Poner las CSA en primer plano legislativo en Arkansas

Promover el ahorro como una forma de generar activos ha sido durante mucho tiempo uno de los objetivos principales del trabajo de Southern Bancorp, por lo que nos emocionó mucho leer el artículo de Andrea Levere, presidenta de CFED, titulado «El ahorro como herramienta de empoderamiento financiero».  artículo de opinión publicado el mes pasado en New York Times que destacó la eficacia de los programas de cuentas de ahorro para niños (CSA, por sus siglas en inglés). Las CSA han sido un término y una práctica habituales en el ámbito de la seguridad económica familiar durante más de una década. Existen en todas las formas y tamaños, desde cuentas mantenidas por instituciones financieras privadas hasta demostraciones realizadas por universidades de investigación, pasando por planes 529 administrados por una entidad gubernamental estatal. Al igual que las cuentas de desarrollo individual (IDA), las CSA están diseñadas para brindar oportunidades de movilidad económica; en esencia, son cuentas de ahorro creadas para sentar las bases para que los niños aumenten su patrimonio neto, ya sea mediante la obtención de un título de educación superior, la compra de una vivienda o la creación de una empresa, todos ellos indicadores clave de movilidad económica según Southern. Aunque los programas de CSA siguen siendo relativamente pocos, están dando lugar a conversaciones en las familias sobre la planificación y el pago de la educación superior desde una etapa temprana.

A lo largo de los últimos diez años, Southern ha participado en diversos programas de CSA en Arkansas y Misisipi. Además de ofrecer IDA, Southern ha participado en la demostración SEED, Programa «Ahorra para Estados Unidos», Programa de subvenciones complementarias para aspirantes a becarios, y el Iniciativa de cuentas de ahorro para la universidad de Mississippi. Si bien todos estos programas han tenido un gran éxito a la hora de proporcionar cuentas de ahorro a los niños de Arkansas y Misisipi, la escalabilidad y la sostenibilidad de los programas han supuesto un reto.

En todo el país han surgido varios programas universales de CSA a nivel municipal, comarcal y estatal. Como señala la Sra. Levere en su artículo de opinión, la iniciativa «Kindergarten to College» (De la guardería a la universidad) de San Francisco ha despertado el interés nacional al ofrecer CSA a todos los alumnos de guardería de las escuelas públicas de San Francisco. La ciudad de St. Louis tiene previsto presentar un programa similar en otoño de 2015. El condado de Cuyahoga (Cleveland), en Ohio, puso en marcha su propio programa CSA mediante la creación de una cuenta de ahorros para cada niño que ingresara al jardín de niños en otoño de 2013. Además, Colorado, Hawái, Maine y Nevada han implementado o han iniciado el proceso de implementación de diferentes modelos de programas CSA en sus estados utilizando diversas agencias gubernamentales, todas ellas proporcionando un CSA a los niños de un determinado grado o nivel de edad.

Como se mencionó anteriormente, Southern estuvo detrás del programa Aspiring Scholars Matching Grant (ASMG), promulgado por la Ley 597 a través de la Legislatura de Arkansas en 2007. El programa ASMG ofrece un incentivo de ahorro a las familias con ingresos bajos y moderados, igualando los fondos ahorrados para la educación universitaria de sus hijos en el Plan de Inversión Universitaria 529 GIFT del estado. El programa ASMG ofrece subvenciones de contrapartida de hasta $500 al año a los estudiantes que reúnen los requisitos, en función del nivel de ingresos del hogar. El programa ASMG se promulgó únicamente como un programa piloto de dos años de duración. Los fondos procedían del excedente de las comisiones de gestión cobradas a todas las cuentas del Plan GIFT. A pesar de que las comisiones de gestión siguen financiando las contrapartidas, la fuente de financiación legislativa ha finalizado oficialmente.

Sin lugar a dudas, el programa ASMG cumplió con éxito su objetivo de ayudar económicamente a las familias con ingresos bajos o moderados a ahorrar para la educación postsecundaria; sin embargo, menos del 1 % de los niños de Arkansas tienen una cuenta ASMG establecida en su beneficio. Por lo tanto, el alcance del programa es limitado y, como se ha señalado anteriormente, no cuenta con una fuente de financiación comprometida por ley. Dicho esto, se siguen cobrando comisiones de gestión por las cuentas del Plan GIFT, lo que significa que hay una cantidad de dinero que podría reasignarse a otros fines. En la Oficina del Tesorero del estado de Nevada, las comisiones de gestión de sus planes de cuentas de ahorro para la universidad 529 sirven como semilla para establecer una cuenta $50 para todos los niños de jardín de infancia de las escuelas públicas de Nevada.

Basado en Datos del censo de EE. UU., Arkansas tiene aproximadamente 41,000 niños en preescolar. Si Arkansas quisiera abrir una cuenta $50 a cada niño de preescolar de las escuelas públicas de Arkansas a través de su Plan 529 GIFT utilizando las comisiones de gestión, el costo sería de alrededor de $2 millones al año. Y aquí está la razón por la que creemos que es tan importante que los legisladores de Arkansas lo consideren:

• Según el Análisis del Centro de Educación y Fuerza Laboral de la Universidad de Georgetown sobre datos ocupacionales y tendencias de la fuerza laboral., el 52 % de los empleos en Arkansas requerirán algún tipo de educación o formación postsecundaria para 2018. En la actualidad, solo el 21 % de la población tiene un título universitario de cuatro años, y el 27 % tiene un título de dos años.
• Poner a todos los niños en la misma línea de salida a una edad temprana y mostrarles que tienen opciones después de la preparatoria aumentará la movilidad económica de los niños de Arkansas y les permitirá contribuir de manera más positiva al futuro de Arkansas.
• Crear una cultura orientada a la educación superior ayudará a preparar a la futura fuerza laboral que Arkansas necesita para atraer empleos bien remunerados.
• Además, un estudio reciente descubre que los niños con cuentas de ahorro a su nombre, incluidos los planes 529, podrían tener hasta siete veces más probabilidades de asistir a la universidad si expresan su deseo de hacerlo, independientemente de los ingresos familiares, el origen étnico o el nivel educativo de los padres.

Si todos los niños de Arkansas estuvieran en igualdad de condiciones, sus oportunidades de obtener un título educativo, avanzar en su carrera profesional y acumular activos mejorarían significativamente. Como institución financiera de desarrollo comunitario (CDFI), nuestra misión es crear oportunidades económicas para las personas de las comunidades rurales, por lo que apoyar la educación postsecundaria a través del ahorro es algo natural.

Para obtener más información sobre nuestras iniciativas, póngase en contacto con Meredith Covington, directora de Políticas y Comunicaciones, en [email protected].

DeLong, KR. (2009). Programa de becas Aspiring Scholars: un primer año exitoso. Policy Points, vol. 33. Little Rock, Arkansas: Programa de Políticas del Fondo de Buena Fe del Sur. Disponible en https://southernpartners.org/assets/archived_publications/pub_pp/pp_v33_9_09.pdf.

Covington, M. y Edwards, T. (2014). Evaluación de los planes de ahorro para la universidad: un estudio de caso sobre Arkansas y Misisipi. Policy Points, vol. 41. Little Rock, Arkansas. Programa de Políticas Públicas de Southern Bancorp Community Partners. Disponible en https://southernpartners.org/assets/PP_VoL41_20140428.pdf.

Ibid.

Sitio web del Tesorero del Estado de Nevada. Disponible en http://www.nevadatreasurer.gov/CollegeSavings/CSP_Home/.

CFED. (2013). Tarjeta de puntuación de activos y oportunidades. Disponible en http://scorecard.assetsandopportunity.org/2014/state/ar.