Los diez mejores

En todos los ámbitos de la vida hay señales de alerta que nos indican cuándo algo va mal, y lo mismo puede decirse de nuestra vida financiera. Según los expertos financieros, casi el 80 % de los estadounidenses tiene deudas. Eso significa que aproximadamente 8 de cada 10 estadounidenses tienen algún tipo de deuda de consumo, con un importe medio de unos 138 000 dólares (sin incluir la deuda hipotecaria). Para la mayoría del país, parece que deber dinero se ha convertido simplemente en una forma de vida, y hoy nos vamos a centrar en las diez señales principales que indican que tu deuda se ha vuelto inmanejable.

#1: Usted no realiza los pagos

Si ha comenzado a incumplir repetidamente sus pagos mensuales, debe preguntarse si simplemente se olvida de la fecha de vencimiento o si constantemente carece de los fondos necesarios para cubrir la obligación. Esto suele dar lugar a una pila de correo con el sello “Vencido” o, lo que es peor, a llamadas de cobro.

#2: Mezcla los pagos

Reorganizar los pagos es otra señal de sobrecarga de deuda. Yo lo llamo el problema de “robar a Pedro para pagar a Pablo (y luego deberle a Juan)”. Es cuando utilizas el dinero con el que ibas a pagar una factura para pagar otra, con la esperanza de poder pagar la factura original más adelante. Esto solo retrasará las cartas de mora y las llamadas de cobro durante un tiempo.

#3: Usted utiliza los periodos de gracia

Utilizar los periodos de gracia como una forma de ampliar el plazo para pagar una factura es otra mala idea. Si el pago vence el día 1 y lo pagas en cualquier momento posterior a esa fecha, el pago se considera vencido. Es posible que no se te aplique un recargo por demora hasta una fecha posterior, pero seguirá considerándose un pago atrasado.

#4: Se está acercando a su límite de crédito.

Estar al límite de tu crédito o cerca de él es otra gran señal de alerta. No solo significa que tienes muchas deudas, sino que también tiene un efecto negativo en tu calificación crediticia.

#5: Usas adelantos en efectivo para pagar otra tarjeta

Tampoco se recomienda utilizar adelantos en efectivo de una tarjeta de crédito para pagar otra factura, ya que esto solo aumenta tu deuda en lugar de gestionarla.

#6: Acreedores, cierren sus cuentas

Si tus cuentas están siendo cerradas por los acreedores sin que tú lo hayas solicitado, esa es otra señal importante de que tienes problemas.

#7: Buscas nuevas tarjetas para ayudarte con tus deudas

Si estás solicitando nuevas tarjetas de crédito para cubrir los gastos de otra tarjeta de crédito o deuda, eso es otra mala señal. Más deuda rara vez soluciona un problema.

#8: Usas el crédito como parte de tu presupuesto

Usar el crédito para subsidiar tu presupuesto mensual en lugar del efectivo existente o los ingresos disponibles es otro gran error. Si bien refinanciar la deuda puede ser beneficioso para aliviar la sobrecarga de deuda, hay que ser muy disciplinado para tomar el dinero extra ahorrado y volver a aplicarlo a la deuda existente para seguir pagándola. Además, pagar una deuda con más deuda sigue dejándote en deuda. 

#9: Pagas el pago mínimo

Pagar solo el pago mínimo es otra señal de alerta que muchas personas no tienen en cuenta. Cuanto más pagues el mínimo, más tiempo tardarás en saldar tu deuda.

#10: No sabes cuánto debes

Por último, una de las señales de alerta más importantes es simplemente no tener un buen conocimiento de tu situación financiera o un plan para mejorarla. Si no conoces el total de tus pasivos (deuda total), puedes tener una falsa sensación de esperanza. Del mismo modo, no tener un presupuesto puede ser igualmente problemático, como ir de viaje a una ciudad nueva sin mapa ni GPS.

Las deudas pueden ocultarse de muchas maneras, y ser capaz de reconocerlas puede ayudarte a desarrollar formas de resolver tus problemas de endeudamiento, pero debes estar dispuesto a emprender ese camino si quieres reducir la carga de tu deuda (y el estrés que te causa). Por suerte, existen muchas herramientas que pueden ayudarte.

En el mundo actual, tan avanzado tecnológicamente, existen cientos, si no miles, de sitios web y aplicaciones móviles diseñados para ayudarle a elaborar presupuestos y establecer objetivos financieros, muchos de ellos de uso gratuito, incluida la biblioteca financiera gratuita de Southern Bancorp, llamada El Centro de Oportunidades.

Pero supongamos que no eres muy experto en tecnología. No te preocupes, hay asesores crediticios calificados disponibles, incluidos los de Southern Bancorp (entre los que me incluyo), que pueden ofrecerte asistencia personalizada en materia de presupuestos, ahorros, operaciones bancarias, ejecuciones hipotecarias y otros temas financieros de interés.

Así que tómate tu tiempo para conocer y ser capaz de reconocer los signos de endeudamiento en ti mismo o en tus seres queridos, y estate dispuesto a dar el primer paso para reconocer tu deuda y elaborar un plan para hacerle frente. ¡Tu yo futuro, libre de deudas, te lo agradecerá!

Como siempre, si tiene alguna pregunta sobre deudas o cualquier tema financiero, llámeme al 662-624-5776 o envíeme un correo electrónico a [email protected]. Usted puede lograr un futuro financiero sólido, y nosotros estamos listos para ayudarle a conseguirlo. Hasta la próxima semana. ¡Manténgase en buena forma financiera!

Charlestien Harris, AFC/AFCPE

Asesor de vivienda certificado por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD) y en materia de crédito.

Socios comunitarios de Southern Bancorp

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