Hacia la luz: una encuesta a los prestatarios de Arkansas siete años después de que la Suprema Corte del estado prohibiera las tasas de interés abusivas en los préstamos de día de pago.

En 2009, la última tienda de préstamos de día de pago de Arkansas cerró sus puertas. En el apogeo de la industria, tres años antes, los prestamistas de día de pago operaban 275 tiendas en todo el estado. Arkansanos contra los préstamos abusivos de día de pago (AAAPL – www.stoppaydaypredators.org), una coalición de cuarenta (40) organizaciones, entre las que se encuentra Southern Bancorp Community Partners (SBCP), desempeñó un papel fundamental en la sensibilización sobre los abusos de los préstamos de día de pago. Estos préstamos atrapaban a los prestatarios en una deuda continua debido a los tipos de interés de tres dígitos, a pesar de que la Constitución del estado limita el tipo de interés de los préstamos al consumo al 17 % TAE. Las investigaciones estimaban que, en ese momento, los prestatarios de Arkansas pagaban, como mínimo, $25 millones anuales en intereses por los préstamos de día de pago.

Además de someter a los prestatarios a un ciclo prolongado de endeudamiento, las investigaciones nacionales han demostrado que los préstamos de día de pago también aumentan las posibilidades de que los prestatarios pierdan su cuenta bancaria, inicien procedimientos de quiebra y aumenten las dificultades financieras de las familias que ya se enfrentan a retos y déficits económicos. Además, los usuarios de préstamos de día de pago también son dos veces más propensos a incurrir en morosidad en las deudas de tarjetas de crédito y, aunque se comercializan como préstamos “a corto plazo”, los prestatarios no pueden pagar su préstamo de día de pago en 14 días y se ven obligados a renovar sus préstamos una y otra vez. La mitad de los prestatarios de préstamos de día de pago incurren en impago durante el “primer año” de uso debido a la trampa de la deuda.

Aunque desde 2009 no ha vuelto a abrir ninguna tienda de préstamos rápidos en el estado, los prestamistas siguen buscando formas de atrapar a los habitantes de Arkansas en su trampa financiera. La SBCP y otros defensores de los préstamos justos se mantienen alerta para garantizar que se respeten las leyes sobre los tipos de interés de los préstamos al consumo ante los repetidos intentos de restablecer los préstamos rápidos en el estado. Los defensores también supervisan de cerca las normas y reglamentos federales, incluidos los de la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB), con el fin de garantizar que respaldan y refuerzan la prohibición en Arkansas y amplían protecciones similares para los consumidores de todo el país.

La SBCP espera que, al preparar su próxima normativa sobre los préstamos de día de pago, la CFPB tenga en cuenta este análisis de las encuestas realizadas a antiguos prestatarios de día de pago y asesores crediticios en Arkansas. Las recomendaciones adjuntas se compartirán con la CFPB y otras entidades, ya que el objetivo de esta iniciativa es ampliar las protecciones que el estado de Arkansas ofrece a sus residentes a personas de todo Estados Unidos.

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