Declaración de Southern Bancorp sobre el reciente cambio normativo anunciado por la CFPB que afecta a los prestamistas de día de pago

Little Rock, Arkansas.  Southern Bancorp, una institución financiera de desarrollo comunitario (CDFI) con operaciones en Arkansas y Misisipi, anunció su oposición al cambio normativo propuesto esta semana por la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB), que eliminaría las protecciones de los consumidores frente a los prestamistas abusivos de préstamos de día de pago y que entraría en vigor a finales de este año.

Los cambios propuestos por la CFPB incluyen la eliminación del requisito de que los prestamistas de día de pago determinen primero la capacidad del prestatario potencial para pagar el préstamo antes de concedérselo. La norma tenía por objeto reducir la posibilidad de que las personas cayeran en la famosa trampa de la deuda de los préstamos de día de pago, por la que los consumidores solicitan un préstamo a cambio de una comisión y luego se ven obligados a devolverlo en un plazo breve, normalmente un par de semanas. El problema surge cuando estas personas, normalmente prestatarios con bajos ingresos, no pueden devolver el préstamo en un plazo tan breve y se ven obligadas a “renovar” el préstamo con una nueva comisión añadida, lo que inicia de nuevo el ciclo.

“Como CDFI, Southern Bancorp centra sus esfuerzos en las comunidades rurales y de bajos ingresos, en las que vemos los efectos devastadores de los préstamos abusivos”, afirmó Darrin Williams, director ejecutivo de Southern Bancorp, Inc. “Apoyamos la norma original y animamos a la CFPB a que reconsidere su derogación, de modo que las familias de Arkansas, Misisipi y otros lugares puedan acceder al crédito de forma responsable con miras a construir su futuro financiero, en lugar de caer en manos de prestamistas sin escrúpulos que buscan explotar a familias desesperadas”.”

Los préstamos de día de pago y similares están diseñados para ser préstamos pequeños y a corto plazo, con una duración de dos a tres semanas, pero con altas tasas de interés anuales de entre el 300 y el 500 por ciento o más. Un informe de la CFPB de 2014 reveló que hasta el 80 por ciento de los préstamos de día de pago se prorrogan o se renuevan en otro préstamo en un plazo de dos semanas, y que los prestatarios suelen solicitar varios préstamos.

“El reciente cierre del gobierno federal ilustra claramente cómo muchos estadounidenses están a solo un sueldo de encontrarse en graves dificultades económicas”, continuó Williams. “Las soluciones reales a este problema incluyen iniciativas de ahorro más sólidas, un mayor acceso al crédito responsable y una educación financiera generalizada, junto con políticas que ayuden, y no perjudiquen, las posibilidades de las familias que trabajan para salir adelante”.”

La CFPB pronto aceptará comentarios públicos sobre la norma en https://www.regulations.gov.Southern Bancorp anima a las personas, familias y comunidades a que expresen su opinión e insta a la CFPB a que no solo mantenga esta importante norma, sino que la aplique rápidamente.

Acerca de Southern Bancorp
Southern Bancorp, Inc., un holding bancario; Southern Bancorp Community Partners, una organización de financiación y préstamos para el desarrollo 501(c)(3); y Southern Bancorp Bank, uno de los bancos de desarrollo rural más grandes de Estados Unidos, fueron fundados en 1986 por un grupo de líderes empresariales, políticos y filantrópicos preocupados por el declive económico de las zonas rurales de Arkansas. Las tres entidades son instituciones financieras de desarrollo comunitario (CDFI) certificadas por el Tesoro de los Estados Unidos, conocidas colectivamente como “Southern”. Con $1.300 millones de dólares en activos, 65 000 clientes y 46 sucursales en Arkansas y Misisipi, Southern invierte en las personas y las empresas de las comunidades rurales, les da los medios para mejorar sus vidas y les ayuda a transformar sus comunidades. Para obtener más información sobre Southern, visite el sitio web www.banksouthern.com & www.staging.southernpartners.org.