Afrontar nuestro reto de la imaginación: conclusiones de la Conferencia de Aprendizaje sobre Activos de CFED

Cada dos años, nuestros socios de CFED (Corporación para el Desarrollo Empresarial) organizan una conferencia en Washington, D.C. para aquellos que sienten pasión por ampliar las oportunidades económicas en los Estados Unidos. Esta conferencia, la Conferencia de Aprendizaje sobre Activos (ALC), se celebró del 17 al 19 de septiembre y reunió a más de 1200 defensores de la creación de activos procedentes de 48 estados. Como organización estatal líder en Arkansas para la Red de Activos y Oportunidades de CFED, Southern estaba ansiosa y orgullosa de asistir.

En su discurso sobre la situación actual en la ALC, Andrea Levere, presidenta de CFED, afirmó que “la situación financiera y económica de nuestro país se puede definir con tres palabras: desigualdad, inseguridad e inmovilidad”. Añadió que Estados Unidos ocupa el tercer lugar por la cola en movilidad económica entre los países desarrollados: el 65 % de los estadounidenses nacidos en el quintil de ingresos más bajo permanecen allí durante el resto de sus vidas. A los días siguientes al primer discurso de Andrea, se sucedieron muchas estadísticas aleccionadoras presentadas por pioneros en el campo de la creación de activos. Sin embargo, a pesar de los numerosos retos que se avecinan debido a la desigualdad, la inseguridad y la inmovilidad, durante toda la conferencia se respiró un gran y palpable sentimiento de esperanza gracias a los cientos de personas presentes, apasionadas y comprometidas con revertir la tendencia de los problemas económicos a los que nos enfrentamos.

Para ilustrar algunos de los problemas más acuciantes de nuestro tiempo y ofrecer ánimos sobre cómo abordarlos, a continuación se incluyen varias citas de líderes en la creación de activos durante la ALC. Tras las citas hay dos notas: lo que Southern está haciendo para crear oportunidades económicas y lo que Arkansas y Misisipi pueden hacer para permitir la prosperidad de sus residentes.

“La mitad de la población del país no tiene acceso a un plan 401(k)”. – Michael Sherraden, profesor del Centro para el Desarrollo Social de la Universidad de Washington en St. Louis (fundador de las cuentas de ahorro para la educación, o IDA, por sus siglas en inglés).

• Cómo Southern está creando oportunidades económicas: Southern ofrece una variedad de cuentas de ahorro, incluidas las cuentas de desarrollo individual (IDA). También hay un plan 401(k) con aportación paralela disponible para todos los empleados de Southern tras un año de antigüedad en la empresa.
• Lo que Arkansas y Misisipi pueden hacer para propiciar la prosperidad: Aunque ninguno de los dos estados puede obligar a todos los empleadores a ofrecer un plan 401(k), pueden promover el aumento del ahorro por otros medios, como disponer de ahorros para emergencias o abrir una cuenta en el Departamento del Tesoro de los Estados Unidos. myRA para ayudar a mantener la estabilidad financiera durante la jubilación.

“La falta de ingresos significa que no se puede sobrevivir; la falta de activos significa que no se puede progresar”.” – Ray Boshara, director del Centro para la Estabilidad Financiera de los Hogares, Banco de la Reserva Federal de St. Louis.

• Cómo Southern está creando oportunidades económicas: Al ofrecer cuentas de desarrollo individual (IDA), Southern ayuda a las personas con ingresos bajos a moderados a ahorrar para adquirir activos, como iniciar un negocio, comprar o reparar una vivienda y pagar estudios superiores.
• Lo que Arkansas y Misisipi pueden hacer para propiciar la prosperidad: Para la mayoría de las personas con ingresos bajos o moderados, ahorrar puede ser un reto debido a sus recursos limitados. Arkansas y Misisipi pueden aumentar la mediana de ingresos familiares en sus estados elevando el salario mínimo. Además, pueden garantizar que las políticas de prevención de activos, como los límites de activos, y los negocios de despojo de activos, como los prestamistas de día de pago, no disuadan a los habitantes de Arkansas y Misisipi de alcanzar la estabilidad financiera.

“Como madre, consideré que las cuentas de ahorro para niños (CSA) eran una forma de ampliar las oportunidades económicas”.” – Tishaura Jones, tesorera de San Luis

• Cómo Southern está creando oportunidades económicas: Southern es uno de los socios que participan en el Programa de Cuentas de Ahorro para la Universidad de Mississippi, desarrollado y administrado por el Centro para el Desarrollo Comunitario y Económico de la Universidad Estatal de Delta (CCED) y la Coalición de Acceso Financiero Comunitario de Mississippi (MCFAC). En la actualidad, se han creado más de 600 cuentas de ahorro para niños a través del programa.[i] Además, Southern también participa en el Ahorra para Estados Unidos programa, abriendo cuentas de ahorro específicas para la educación postsecundaria.
• Lo que Arkansas y Misisipi pueden hacer para propiciar la prosperidad: Tanto Arkansas como Mississippi ofrecen actualmente planes de ahorro 529, pero menos del 5 % de los niños de Arkansas y Mississippi están inscritos como beneficiarios.[ii] Siguiendo el ejemplo de estados como Colorado, Maine, Hawái y Nevada, Arkansas y Misisipi podrían implementar un programa CSA a nivel estatal administrado a través de una agencia estatal para ayudar a aumentar la tasa de logro educativo postsecundario de cada estado.

“La escasez que sienten las personas con bajos ingresos no es solo una cuestión de ingresos, sino también de recursos mentales”. – Eldar Shafir, profesor de Psicología y Asuntos Públicos en la Universidad de Princeton, autor de Scarcity (Escasez).

• Cómo Southern está creando oportunidades económicas: Southern ofrece asesoramiento crediticio personalizado para ayudar a los clientes a alcanzar y mantener una trayectoria financiera responsable. Gracias al asesoramiento, los clientes pueden tomar decisiones financieras acertadas para sus familias y alcanzar la seguridad económica.
• Lo que Arkansas y Misisipi pueden hacer para propiciar la prosperidad: Tanto Arkansas como Misisipi deberían exigir la educación financiera como requisito para graduarse en la escuela secundaria. Un número cada vez mayor de investigaciones ha revelado que la educación financiera en las escuelas puede tener un impacto significativo en el fomento de comportamientos financieros saludables en el futuro.

“El primer paso para acumular activos es tener acceso a servicios financieros responsables”. – Nikki Foster, responsable de programas de la Northwest Area Foundation.

• Cómo Southern está creando oportunidades económicas: Como institución financiera de desarrollo comunitario (CDFI), la misión de Southern es proporcionar capital asequible y accesible a través de una variedad de productos financieros, especialmente en mercados rurales y desatendidos.
• Lo que Arkansas y Misisipi pueden hacer para propiciar la prosperidad: Dado que muchas de las comunidades de Arkansas y Misisipi están clasificadas como rurales y desatendidas, ambos estados deberían incentivar a sus CDFI para garantizar la disponibilidad de servicios financieros responsables en esos mercados.

Para obtener más información sobre nuestras iniciativas para crear oportunidades económicas para las personas de las comunidades rurales, le invitamos a ponerse en contacto con Meredith Covington, directora de Políticas y Comunicaciones, en [email protected].

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Covington, M. y Edwards, T. (2014). Evaluación de los planes de ahorro para la universidad: un estudio de caso sobre Arkansas y Misisipi. Southern Bancorp Community Partners. Little Rock, Arkansas. Disponible en https://southernpartners.org/assets/PP_VoL41_20140428.pdf.

Ibid.

Gutter, M. (2009). Capacidad financiera de los estudiantes universitarios de estados con diferentes políticas de educación financiera. Fundación Nacional para la Educación Financiera. Disponible en http://www.nefe.org/Portals/0/WhatWeProvide/PrimaryResearch/PDF/Gutter_FinMgtPracticesofCollegeStudents_Final.pdf.