Dinero bien gastado: exigir un curso de finanzas personales para obtener el título de secundaria

En una encuesta nacional, solo el 33 % de los adultos mayores de 50 años pudo responder correctamente tres preguntas que evaluaban sus conocimientos básicos sobre tasas de interés, inflación y mercados financieros. Y a pesar de la amplia publicidad y el uso generalizado de las tarjetas de crédito entre los adultos jóvenes, solo el 48 % de los estudiantes de último año de secundaria sabe que pagar solo el saldo mínimo cada mes generará cargos financieros más altos que pagar el saldo total de la cuenta. Estos datos subrayan lo que Southern ha descubierto en su labor para crear oportunidades económicas y mejorar el patrimonio neto. Los hogares con bajos niveles de conocimientos financieros tienden a pedir préstamos a tipos de interés elevados, adquirir pocos activos y no planificar la jubilación. Además, la falta de conocimientos financieros es especialmente grave entre los adultos jóvenes. Esta falta de conocimientos financieros suele estar relacionada con la inseguridad financiera y, a menudo, con situaciones estresantes en las que las familias no tienen suficiente dinero para cubrir los gastos diarios y/o planificar el futuro. En Southern creemos que se trata de un problema con una solución de política pública muy razonable.

Un número cada vez mayor de investigaciones ha revelado que la educación financiera en las escuelas puede tener un impacto significativo en el fomento de comportamientos financieros saludables en el futuro. Por ejemplo, los estudiantes universitarios de los estados que exigen un curso obligatorio de educación financiera como condición para graduarse de la preparatoria son más propensos a crear y cumplir un presupuesto y menos propensos a participar en comportamientos crediticios riesgosos. Es importante exigir que se imparta educación financiera en la preparatoria, ya que existe una fuerte correlación entre los altos niveles de logro educativo y el aumento de la participación en los mercados financieros y la disminución de las posibilidades de quiebra, ejecución hipotecaria o incumplimiento de pagos. Además, es la educación general la que impulsa los cambios en el comportamiento de ahorro o inversión, más que el aumento de los ingresos laborales.

En Arkansas, el porcentaje de hogares con inseguridad financiera es superior a la tasa nacional. Los habitantes de Arkansas tienen una tasa de ahorro muy baja: más de la mitad (51,9 %) de los hogares de Arkansas viven en situación de pobreza de activos líquidos, lo que significa que no pueden subsistir al nivel de pobreza durante tres meses sin ingresos. Además, más de una cuarta parte (28,1 %) de los hogares de Arkansas están clasificados como subbancarizados, lo que significa que utilizan créditos de alto costo de proveedores de servicios ajenos al sistema financiero convencional. Sin embargo, hay buenas noticias para el Estado Natural. Arkansas cuenta actualmente con normas de contenido para los cursos de finanzas personales de la escuela secundaria, pero la mala noticia es que el estado no exige a los estudiantes que cursen un curso de finanzas personales.

En la actualidad, veintiocho estados de EE. UU. han implementado cursos de finanzas personales en sus planes de estudios de secundaria, incluidos los estados limítrofes de Misuri y Texas. En la sesión legislativa de Arkansas de 2013, el representante Duncan Baird presentó una Proyecto de ley que promueve la alfabetización económica y la educación financiera personal en las escuelas públicas de Arkansas.. El proyecto de ley no prosperó, pero no incluía un plan de implementación para la educación financiera personal en las escuelas secundarias. Para la sesión legislativa de Arkansas de 2015, los responsables políticos de Arkansas deben considerar las ventajas de los programas que aumentan la educación financiera como medio para mejorar la toma de decisiones financieras. Cuantos más habitantes de Arkansas sean autosuficientes y tengan estabilidad financiera, menor será la necesidad de programas de beneficios públicos y de apoyo a los ingresos.

Proporcionar una base financiera básica a los estudiantes de secundaria es fundamental para su éxito y estabilidad financiera en el futuro. Los habitantes de Arkansas deben estar bien preparados para tomar decisiones financieras informadas para ellos mismos y sus familias con el fin de alcanzar la seguridad económica. Como institución financiera de desarrollo comunitario (CDFI), Southern se compromete a continuar con la educación financiera y a mejorar la estabilidad financiera a través de nuestros programas personalizados de asesoramiento crediticio y educación financiera grupal. Le invitamos a conocer más sobre nuestros esfuerzos por crear oportunidades económicas para las personas de las comunidades rurales poniéndose en contacto con Meredith Covington, Gerente de Políticas y Comunicaciones, en [email protected].

Harnisch, T. (2010). Impulsar la educación financiera en Estados Unidos: el papel de las universidades públicas estatales. Perspectivas. Asociación Estadounidense de Universidades y Colegios Estatales. Disponible en http://www.aascu.org/policy/publications/perspectives/financialliteracy.pdf.

Jump$tart Coalición para la Educación Financiera Personal. (2008). Encuesta de 2008 sobre conocimientos financieros personales entre los estudiantes. Disponible http://jumpstart.org/survey.html.

Cole, S. y Shastry, G. K. (2010). ¿Es la preparatoria el momento adecuado para enseñar hábitos de ahorro? El efecto de la educación financiera y los cursos de matemáticas en el ahorro.. Departamento de Economía, Wellesley College. Disponible en http://academics.wellesley.edu/Economics/gshastry/cole-shastry-math.pdf.

Gutter, M. (2009). Capacidad financiera de los estudiantes universitarios de estados con diferentes políticas de educación financiera. Fundación Nacional para la Educación Financiera. Disponible en http://www.nefe.org/Portals/0/WhatWeProvide/PrimaryResearch/PDF/Gutter_FinMgtPracticesofCollegeStudents_Final.pdf.

Cole, S., Paulson, A. y Shastry, G. K. (2013). ¿Dinero inteligente? El efecto de la educación en los resultados financieros. Escuela de Negocios de Harvard. Disponible en http://www.hbs.edu/faculty/Publication%20Files/cps-smart%20money%202013%20august_d4fb3555-e078-415a-8b20-aa50dc878205.pdf.

CFED. (2013). Cuadro de mando de activos y oportunidades. Disponible en http://scorecard.assetsandopportunity.org/2014/state/ar.

CFED. (2012). Educación financiera en las escuelas. Disponible en http://cfed.org/assets/scorecard/2013/rg_FinancialEducation_2013.pdf.