Uno de cada cuatro residentes de Arkansas casi no tiene ahorros ni otros activos para hacer frente a una crisis financiera: el estado ocupa el puesto 44 en la clasificación general de estabilidad financiera de sus residentes.

Washington, D.C.— Según un informe publicado hoy por la organización nacional sin fines de lucro Corporation for Enterprise Development (CFED), en Arkansas, el 25,61 % de los hogares son “pobres en activos”, lo que significa que tienen pocos o ningún colchón financiero al que recurrir si el desempleo u otra emergencia les lleva a perder sus ingresos.

El Tarjeta de puntuación de activos y oportunidades 2012 clasificó a Arkansas en el puesto 44 del país en cuanto al nivel de seguridad financiera de sus residentes, según 52 indicadores en cinco áreas diferentes. Muchos de los residentes de Arkansas tienen trabajo, pero carecen de ahorros suficientes u otros activos para cubrir los gastos durante tres meses si pierden sus ingresos fijos. La pobreza de activos, la medida distintiva de la tabla de puntuación, es una estimación conservadora de la seguridad financiera, ya que cuenta todos los activos, incluidos aquellos —como una vivienda— que habría que liquidar para satisfacer las necesidades diarias. Una medida más realista de los recursos disponibles para las familias es la ’pobreza de activos líquidos“, que excluye activos como una vivienda o un automóvil que no se pueden convertir fácilmente en efectivo. Excluyendo estos activos, la tasa de pobreza de activos líquidos aumenta al 50,81 % de los residentes de Arkansas.

Para las familias con pocos recursos, sobrevivir día a día es una lucha constante e invertir en el futuro es prácticamente imposible. “Cada vez más estadounidenses carecen prácticamente de ahorros u otros activos a los que recurrir si pierden su empleo o se enfrentan a una crisis médica”, afirma Andrea Levere, presidenta de CFED. “Sin esos ahorros, pocos podrán invertir en un futuro más seguro desde el punto de vista económico, como comprar una vivienda, ahorrar para la educación universitaria de sus hijos o constituir un fondo de jubilación”.”

La Tarjeta de Puntuación de Activos y Oportunidades ofrece la visión más completa disponible sobre la capacidad de los estadounidenses para ahorrar y generar riqueza, evitar la pobreza y crear un futuro más próspero. La Tarjeta de Puntuación analiza el desempeño de los residentes en los 50 estados y el Distrito de Columbia, y evalúa las políticas que les ayudan a generar y proteger sus activos en cinco áreas temáticas: activos financieros e ingresos, negocios y empleo, vivienda y propiedad de la vivienda, atención médica y educación.

Aunque Arkansas ocupa el tercer lugar en cuanto a la deuda media de tarjetas de crédito, el estado obtuvo una calificación de “D” en activos financieros e ingresos. Además de ocupar el puesto 46 en la tasa de pobreza por ingresos, el estado también tiene una de las proporciones más altas de hogares sin acceso a servicios bancarios o con acceso limitado a ellos en el país (ocupando el puesto 43 y 44, respectivamente). Arkansas obtuvo una calificación de “C” en vivienda y propiedad de la vivienda, ocupando el séptimo lugar en la tasa de ejecuciones hipotecarias y el undécimo en la asequibilidad de las viviendas, pero los préstamos hipotecarios de alto costo (ocupando el lugar 49) podrían explicar la baja tasa de propiedad de la vivienda (32). El estado obtiene malos resultados en educación, ocupando el lugar 44 en la clasificación general y el penúltimo lugar en las tasas de titulación universitaria de dos y cuatro años.

La tarjeta de puntuación destaca una docena de soluciones políticas que pueden ayudar a Arkansas a aumentar las oportunidades y promover el bienestar financiero de todos los residentes. Para hacer frente a las altas tasas de pobreza en términos de ingresos y activos, Arkansas debería adoptar un crédito fiscal por ingresos del trabajo a nivel estatal para maximizar los ingresos de los trabajadores con salarios bajos y eliminar los desincentivos que impiden a las familias con ingresos muy bajos ahorrar, eliminando los límites de activos en sus programas de beneficios públicos. Para ayudar a mantener la propiedad de la vivienda como vía de acceso a la clase media, Arkansas debería proporcionar asistencia a los compradores de primera vivienda y financiación para su Fondo Fiduciario de Vivienda estatal. Además, para impulsar las tasas de obtención de títulos universitarios de dos y cuatro años, que son las segundas más bajas del país, Arkansas debería ampliar los incentivos para el ahorro universitario a través del plan estatal 529.

“No podemos permitir que los retos a los que se enfrenta nuestra economía nos impidan invertir en políticas que han demostrado ayudar a las familias con dificultades a salir adelante”, afirmó Tamika Edwards, directora de Políticas Públicas de Southern Bancorp Community Partners (antes Southern Good Faith Fund), una organización estatal líder de la red nacional Assets & Opportunity Network. “Como estado, debemos tomar hoy las medidas necesarias para proteger a las familias vulnerables de nuevas crisis financieras y sentar las bases para la prosperidad futura”.”

A nivel nacional, el cuadro de indicadores muestra una imagen de un país en el que las familias con ingresos bajos y moderados siguen cayendo en la escala económica más de dos años después del fin oficial de la recesión.

• Más de la mitad de los consumidores (56%) tienen calificaciones crediticias por debajo del nivel óptimo.
• Entre el tercer trimestre de 2008 y el de 2011, la tasa de ejecuciones hipotecarias aumentó en 501 TP3T, lo que amplió la ya considerable brecha en la propiedad de viviendas entre los hogares blancos y los hogares de color. En 2010, el 731 TP3T de los hogares blancos eran propietarios de sus viviendas, en comparación con solo el 471 TP3T de los hogares de color.
• Uno de cada cinco empleos es de bajo salario y casi la mitad de los empleadores no ofrecen seguro médico. Además, 55% de los trabajadores no tienen ni participan en planes de jubilación.
• Si bien el número de personas que obtienen títulos universitarios de cuatro años ha aumentado ligeramente, la deuda promedio de los estudiantes universitarios de último año ha aumentado de 191 000 dólares en 2007 a 25 250 dólares.

Levere añadió que los resultados de la tabla de puntuación son “especialmente preocupantes en el contexto de la caída precipitada de los ingresos de muchos estadounidenses y el aumento de la brecha de riqueza entre los hogares más ricos y los más pobres».

El informe reveló que existen crecientes diferencias raciales en cuanto a la pobreza de activos, ya que el número de personas de color que carecen de activos es más del doble que el de personas blancas (431 mil frente a 201 mil). El número de personas de color que carecen de activos líquidos es casi el doble que el de personas blancas (601 mil frente a 321 mil).

Para leer un análisis de las conclusiones principales de la tabla de puntuación de activos y oportunidades, haga clic aquí. Para acceder a la tabla de puntuación completa, visite http://scorecard.cfed.org.

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