Las nuevas tasas de personas sin acceso a servicios bancarios o con acceso limitado a ellos ponen de relieve la necesidad de contar con servicios financieros asequibles y accesibles en Arkansas y Misisipi.

Como institución financiera de desarrollo comunitario (CDFI) que busca proporcionar servicios financieros asequibles y accesibles a los habitantes de Arkansas y Misisipi, un informe recientemente publicado por la FDIC encuesta sobre hogares sin acceso a servicios bancarios o con acceso limitado a ellos en Estados Unidos nos llamó la atención. El estudio desglosa las tasas de hogares sin acceso a servicios bancarios o con acceso limitado por estado, además de proporcionar información sobre las tasas de titularidad de cuentas de ahorro y el uso de tarjetas de débito prepagadas y servicios financieros móviles.

A modo de contexto, la FDIC define los hogares “sin acceso a servicios bancarios” como aquellos que no tienen una cuenta corriente o de ahorros, y los hogares “con acceso limitado a servicios bancarios” como aquellos que tienen una cuenta corriente y/o de ahorros, pero que han utilizado servicios financieros alternativos, como giros postales no bancarios, servicios de cobro de cheques no bancarios, préstamos de día de pago, servicios de alquiler con opción a compra, casas de empeño u otros en los últimos 12 meses.

Aunque sigue siendo superior al promedio nacional del 7.7 %, la tasa de personas sin acceso a servicios bancarios en Arkansas se mantuvo estable durante los últimos dos años en un 12.3 %. Además, la tasa de personas con acceso limitado a servicios bancarios disminuyó del 28.1 % al 25.7 %, lo cual es especialmente notable debido a su significativo aumento del 22.3 % en 2009 al 28.1 % en 2011. En Misisipi, la tasa de personas sin acceso a servicios bancarios disminuyó un 0,6 %, pasando del 15,1 % en 2011 al 14,5 %. Sin embargo, la tasa de personas con acceso limitado a servicios bancarios en Misisipi empeoró: el porcentaje de hogares con acceso limitado a servicios bancarios pasó del 23,8 % en 2011 al 32,8 %.

Fuente: FDIC, 2014.

Además de las tasas de personas sin cuenta bancaria y con acceso limitado a servicios bancarios, también son interesantes las conclusiones de la FDIC sobre el aumento del uso de tarjetas de débito prepagadas y la banca móvil. En Arkansas, el 10.2 % de los hogares utilizó tarjetas de débito prepagadas en los últimos 12 meses; en Mississippi, la tasa de uso de tarjetas de débito prepagadas es del 14.9 %. Los hogares sin acceso a servicios bancarios tuvieron la tasa más alta de uso de tarjetas de débito prepagadas, mientras que los hogares con acceso limitado a servicios bancarios son más propensos a utilizar servicios financieros móviles que los hogares con acceso completo a servicios bancarios o sin acceso a servicios bancarios.

¿Qué significa esto para Southern? Arkansas y Misisipi son dos estados relativamente pobres, por lo que no sorprende que las tasas de personas sin cuenta bancaria o con acceso limitado a los servicios bancarios sean más altas, ya que la encuesta de la FDIC muestra que existe una fuerte relación negativa entre los hogares con bajos ingresos y la posesión de una cuenta bancaria. Pero, como CDFI, Southern trabaja para ampliar la disponibilidad de crédito y capital a todo el mundo y proporcionar servicios financieros responsables y justos a sus clientes. Como se demuestra a nivel nacional en la encuesta de la FDIC, el 35.6 % de los hogares sin cuenta bancaria indicaron que la razón principal para no tener una cuenta era la falta de dinero para cumplir con los requisitos de saldo mínimo, y el 34.1 % de los hogares que recientemente se quedaron sin cuenta bancaria experimentaron una pérdida significativa de ingresos o de empleo que, según ellos, contribuyó a que se quedaran sin cuenta bancaria. Para ayudar a aliviar el estrés financiero de nuestros clientes, Southern ofrece actualmente varios tipos de cuentas sin comisiones por servicio y sin requisitos de saldo mínimo o con requisitos mínimos.

Para obtener más información sobre los esfuerzos de Southern por llegar a los hogares sin acceso a servicios bancarios o con acceso limitado y crear oportunidades económicas en Arkansas y Misisipi, póngase en contacto con Meredith Covington, directora de Políticas y Comunicaciones, en [email protected].