Pagos de impacto económico: cómo un sistema económico digital puede dejar atrás a quienes no tienen acceso a servicios bancarios

Por James Owen

Emitir cheques a 171 millones de estadounidenses no es una tarea logística fácil. Se vuelve aún más difícil cuando no se dispone de la información de depósito directo de hasta 110 millones de personas. Ese desafío es la razón por la que probablemente haya intentado verificar el estado de su reembolso en la herramienta del IRS o haya visto artículos que explican por qué te dejaron fuera de el primero, o segundo, oleada de cheques de depósito directo.

Estos rastreadores y artículos son útiles a corto plazo. Sin embargo, pasan por alto el mayor desafío a largo plazo para el sistema financiero: el gobierno federal ha aumentado el uso de las transferencias electrónicas de fondos y las personas sin cuenta bancaria no tienen cuentas bancarias. Por lo tanto, a las personas más vulnerables económicamente les resultará más difícil obtener la ayuda económica que necesitan.

A nivel nacional, el 7 % de las familias estadounidenses no tiene acceso a servicios bancarios y el 20 % tiene acceso limitado. Como hemos explicado anteriormente, No tener cuenta bancaria conlleva una serie de retos únicos. En este caso, significa pasos adicionales y retrasos antes de poder utilizar tu dinero.

Hasta ahora, el Tesoro de los Estados Unidos ha depositado directamente o enviado por correo aproximadamente 100 millones de cheques. La mayoría de estos cheques se enviaron a mediados de abril como depósitos directos a la cuenta bancaria que usted indicó en sus declaraciones de impuestos de 2018 o 2019. En las últimas dos semanas, el Tesoro ha comenzado a enviar por correo alrededor de cinco millones de cheques en papel cada semana.

A pesar de estos avances, existen deficiencias críticas en el sistema financiero que retrasan o impiden por completo que el dinero llegue a la población.

Aunque es probable que las personas sin cuenta bancaria o con acceso limitado a servicios bancarios sigan recibiendo su dinero, es posible que no sea tan rápido como un depósito directo. Para un grupo que ya tiende a tener ingresos más bajos, ese cheque de $1,200 podría ser el salvavidas para mantener la vivienda, comprar alimentos o mantener el servicio de Internet para la educación en casa.

Del mismo modo, hasta 10 millones de personas, entre ellas personas con discapacidad y estudiantes, pueden ni siquiera figurar en el sistema del IRS porque sus ingresos son inferiores a $12,200. Por lo tanto, por ley, no están obligadas a presentar la declaración de impuestos.

Los servicios financieros alternativos también enturbian las aguas. Muchas de las personas con acceso limitado a los servicios bancarios pagan por servicios para hacer sus impuestos. Sin embargo, como señalaba un artículo, estos honorarios por servicios de preparación de impuestos se deducen de la declaración de impuestos. Para cumplir con la normativa, la declaración de impuestos se envía a través de una cuenta intermediaria que no es propiedad del destinatario de la declaración antes de dividirse entre el destinatario y el preparador de impuestos. Lamentablemente, algunos de los pagos de ayuda económica han ido a parar a la cuenta intermediaria, y no a la persona que podría necesitar el cheque por haberse quedado recientemente sin empleo. Ahora, algunos pagos se “pierden” en algún punto entre el IRS, el intermediario y el preparador de impuestos. No están en manos de la persona que más los necesita.

El objetivo del pago por impacto económico era hacer llegar el dinero a las personas; el secretario del Tesoro, Mnuchin, reconoció que “este dinero no sirve de nada a la gente si llega en cuatro meses”.

Para remediar esto a corto plazo, el IRS tiene un portal donde los no declarantes pueden ingresar su información para recibir un depósito directo, y Bank On Arkansas+ está llevando a cabo una campaña de divulgación para ayudar a conectar a las personas sin cuenta bancaria con cuentas bancarias de bajo costo o sin costo, para que puedan acceder a los pagos de asistencia económica a través de depósito directo.

Bank On Arkansas + es una coalición de instituciones financieras, organizaciones sin fines de lucro, organizaciones que otorgan subvenciones y unidades del sector público que se han asociado para ayudar a las personas sin cuenta bancaria a incorporarse al sistema financiero electrónico mediante la creación de cuentas especiales diseñadas para bancarizar a las personas sin cuenta bancaria. Si usted o su organización están interesados en desarrollar una cuenta certificada por Bank On, proporcionar asistencia de divulgación o ayudar de otras maneras, visite https://www.bankonar.org/ para obtener más información y unirse a la coalición.

A pesar de estas soluciones a corto plazo, seguimos teniendo el problema a largo plazo de incorporar al sistema bancario a las personas sin acceso a servicios bancarios y financieramente vulnerables. A medida que continuemos con esta serie de blogs, examinaremos las políticas públicas que crean barreras para que las personas sin acceso a servicios bancarios o con acceso limitado participen plenamente en el sistema económico convencional, y abogaremos por intervenciones que puedan ayudar a eliminar esas barreras.  

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[1] https://www.usatoday.com/story/news/politics/2020/04/02/coronavirus-mnuchin-vows-1-200-stimulus-checks-starting-2-weeks/5115064002/

[2] https://www.marketwatch.com/story/why-havent-i-gotten-my-stimulus-check-yet-6-possible-reasons-your-payment-hasnt-arrived-2020-04-27

Cálculo: 88,1 millones a fecha de 17 de abril; el IRS envía aproximadamente 5 millones por semana.

[3] https://www.cnn.com/2020/04/08/politics/americans-left-out-covid-stimulus-payments/index.html

[4] https://www.usatoday.com/story/news/politics/2020/04/02/coronavirus-mnuchin-vows-1-200-stimulus-checks-starting-2-weeks/5115064002/