La banca en las zonas rurales de Estados Unidos: perspectiva de una institución financiera de desarrollo comunitario (CDFI)

Como banco comunitario rural e institución financiera de desarrollo comunitario (CDFI) certificada por el Tesoro de los Estados Unidos, Southern es plenamente consciente de la importancia de las CDFI en los mercados rurales de todo el país. En nuestro reciente documento, La banca en las zonas rurales de Estados Unidos: perspectiva de una institución financiera de desarrollo comunitario (CDFI), ilustramos por qué las CDFI como Southern están bien equipadas para abordar el problema de los bancos comunitarios que abandonan las comunidades rurales, basándonos en las recientes adquisiciones de Southern de tres bancos en diferentes mercados de Arkansas.

En las últimas tres décadas, más de la mitad de todos los bancos de Estados Unidos han cerrado. En las zonas rurales, estas cifras son aún mayores debido a: la despoblación de los condados rurales; los avances tecnológicos que reducen la necesidad de instalaciones físicas; la falta de planificación de la sucesión; y el aumento y el carácter adverso de las regulaciones de la Ley Dodd-Frank, que perjudica a los pequeños prestamistas locales al imponerles parámetros financieros uniformes destinados a los grandes bancos de Wall Street. Sin embargo, la estadística más preocupante es que, de todos los cierres de bancos, casi el 96 % han sido bancos comunitarios.

Los siguientes ejemplos muestran por qué el cierre de un gran número de bancos comunitarios, especialmente en las zonas rurales, es tan problemático:

• Según el Tesoro de los Estados Unidos, los bancos comunitarios y las CDFI concedieron casi el 90 % del volumen en dólares de los préstamos a pequeñas empresas en el marco de la Iniciativa Estatal de Crédito para Pequeñas Empresas (SSBCI). Los bancos comunitarios concedieron 1,853 préstamos a nivel nacional en el marco del programa en 2013, mientras que las CDFI concedieron otros 2,008. Por su parte, los grandes bancos solo concedieron 403 préstamos. Los préstamos a pequeñas empresas son fundamentales para apoyar la creación de empleo que tantas comunidades rurales necesitan.
• Se ha demostrado que los bancos comunitarios y las CDFI aumentan el capital social de una comunidad. Según el Banco Mundial, el capital social se refiere a cómo las instituciones y las relaciones de una comunidad dan forma a la calidad y cantidad de las interacciones sociales de una comunidad. Cada vez hay más pruebas que demuestran que la cohesión social es fundamental para que las comunidades prosperen económicamente.
• Según un Estudio reciente de la Universidad Baylor, los préstamos locales a particulares basados en la banca relacional han disminuido, ya que las comunidades rurales cuentan con menos instituciones financieras tradicionales. Además de la reducción de los préstamos relacionales, las investigaciones muestran que las tasas de morosidad son más altas cuando los prestatarios no se encuentran en el mismo mercado geográfico que sus prestamistas. Esa falta de acceso a créditos seguros y asequibles es una de las causas fundamentales por las que las personas siguen siendo pobres.
• Más del 32 % de los hogares de Misisipi y más del 25 % de los hogares de Arkansas utilizan servicios financieros alternativos, como los préstamos de día de pago, al menos en algunas ocasiones. Los préstamos a pequeñas y medianas empresas concedidos por prestamistas en línea, proveedores de anticipos en efectivo para comerciantes y otras alternativas han crecido un 64 % en los últimos cuatro años. El sistema bancario paralelo mundial creció en 1,5 billones de dólares en 2012, hasta alcanzar los 1,71 billones. Estas industrias de alto costo despojan de riqueza a personas y comunidades que, de otro modo, podrían utilizar sus recursos para promover la estabilidad financiera de los hogares.

A medida que disminuye el número de bancos comunitarios en los mercados rurales, también lo harán muchos de los beneficios que esos bancos aportan a sus comunidades. Las CDFI como Southern son vitales para que el capitalismo funcione en las zonas rurales de Estados Unidos. Southern tiene un sólido historial de servicio sostenible y eficaz a muchos de estos mercados en dificultades, y con el fin de crear nuevas oportunidades económicas para los estadounidenses rurales, Southern busca expandir sus servicios financieros y de desarrollo a mercados con acceso limitado a productos y servicios financieros no abusivos que generen riqueza a largo plazo. Para obtener más información sobre nuestras iniciativas, póngase en contacto con Meredith Covington, directora de Políticas y Comunicaciones, en [email protected].

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