Comprender los beneficios de la exención por vivienda familiar

Por Charlestien Harris

Como nuevo propietario o comprador de vivienda por primera vez, un dato importante que puede pasarse por alto es la presentación de la exención por vivienda familiar. Cualquier propietario puede sufrir una pérdida importante, como la pérdida de su cónyuge u otros reveses financieros, y correr el riesgo de perder su vivienda como consecuencia. Ahí es donde la exención por vivienda familiar puede ayudar y, muy posiblemente, salvar la vivienda. 

Las exenciones fiscales por vivienda familiar protegen una determinada cantidad de dólares o porcentaje del valor de la vivienda de los impuestos sobre la propiedad. Se denominan exenciones por “vivienda familiar” porque se aplican a las residencias principales, no a las propiedades de alquiler ni a las propiedades de inversión.

Algunos estados eximen un determinado porcentaje del valor de la vivienda del impuesto sobre bienes inmuebles, mientras que otros eximen una cantidad fija en dólares. La forma en que se aplica la exención y el grado de protección que ofrece frente a los acreedores varía según el estado. La exención por vivienda familiar es una ventaja automática en algunos estados, mientras que en otros los propietarios deben presentar una solicitud al estado para poder beneficiarse de ella. 

El impuesto sobre la vivienda familiar o el impuesto sobre la propiedad se aplica normalmente a las viviendas en función del valor catastral de la propiedad determinado por la oficina del tasador fiscal del gobierno local. El impuesto sobre la vivienda familiar puede ser un porcentaje del valor de la propiedad o una cantidad fija. Los impuestos sobre la propiedad son una de las principales formas en que los gobiernos locales recaudan dinero y se pagan en función del valor de su vivienda. Las exenciones sobre la vivienda familiar reducen el valor total de la propiedad sujeto a impuestos.  

Las exenciones por vivienda familiar pueden variar según el estado: veinticinco estados ofrecen exenciones a todo el mundo, mientras que otros solo las ofrecen a personas con discapacidad, personas mayores o personas que entran en otras categorías. Para poder optar a la exención por vivienda familiar, los propietarios deben ocupar la propiedad como su residencia permanente. No se puede solicitar la exención por vivienda familiar para ninguna otra propiedad que se encuentre en otro lugar.   

En general, un propietario puede optar a una exención del impuesto sobre la propiedad en los siguientes casos: si era propietario de la vivienda al final del año anterior al vencimiento del impuesto, si vive en la vivienda, si tiene problemas financieros que podrían llevarle a perder la vivienda y, por último, si tiene al menos 61 años en el año en que solicita la exención, o si padece una discapacidad o es un veterano militar que quedó discapacitado en acto de servicio. 

Una vez que el propietario de una vivienda cumple los requisitos para obtener una exención del impuesto sobre la propiedad, dicha exención es definitiva y el propietario ya no paga los impuestos sobre la propiedad exentos, nunca más.  Además, una exención del impuesto sobre la propiedad significa que no se imponen gravámenes fiscales sobre la propiedad, incluso aunque reduzca la carga fiscal del propietario sobre la misma. También hay que tener en cuenta que, una vez que se ha obtenido la exención del impuesto sobre la propiedad, tampoco se pueden gravar los impuestos sobre la vivienda por el aumento del valor de la misma. El valor de la vivienda queda básicamente congelado en virtud de la exención del impuesto sobre la propiedad, y el nivel de activos por el que se valora será la referencia para cualquier impuesto sobre la propiedad que se aplique.

Entonces, ¿cómo se solicita una exención por vivienda familiar? Para iniciar el proceso de solicitud de exenciones fiscales por vivienda familiar, visite la oficina o el sitio web del tasador fiscal de su condado o localidad. Algunos estados exigen que se rellene una solicitud. Asegúrese de cumplir con los plazos de solicitud de su estado. Tenga cuidado con las estafas, ya que no hay que pagar ninguna tasa por rellenar la solicitud. 

Cuando presente la solicitud, deberá tener pruebas documentales de que es propietario de la vivienda. Una copia de la escritura de la propiedad será suficiente, al igual que una factura de impuestos o una factura de hipoteca. Es posible que desee incluir los tres documentos. Es posible que también deba proporcionar pruebas de que sigue residiendo en la vivienda. Algunos ejemplos de documentos que demuestran que vive en la vivienda son una tarjeta de registro de votante a su nombre o una declaración de impuestos federal o estatal de los Estados Unidos.  También es posible que se le solicite una identificación personal. Algunos ejemplos son una tarjeta de la seguridad social válida o el número que figura en una declaración de impuestos u otro documento oficial, su licencia de conducir y/o pasaporte si es una persona mayor. 

Southern Bancorp Community Partners es una agencia de asesoría en materia de vivienda aprobada por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD) y contamos con cinco asesores en materia de vivienda certificados por el HUD en Arkansas y Misisipi. Para obtener más información sobre este y otros temas financieros, envíeme un correo electrónico a [email protected].También puedes llamarme al 662-624-5776. ¡Hasta la próxima semana, mantente en buena forma financiera!