Cómo manejar una hipoteca atrasada

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Por Charlestien Harris

El estrés de no poder pagar la hipoteca y otras obligaciones financieras debido a la pandemia o cualquier otra dificultad puede ser abrumador, pero a veces el simple hecho de saber a dónde acudir en busca de ayuda puede proporcionarnos una sensación de alivio.  La Ley CARES permite a los propietarios solicitar una moratoria de seis meses a sus servicios de préstamo. Pueden solicitar seis meses adicionales si el problema de pérdida o reducción de ingresos no se ha resuelto. Existen varias opciones disponibles para resolver los pagos atrasados y puede ponerse en contacto con su administrador de préstamos para obtener más detalles.

Cuando se atrasa en el pago de su hipoteca, independientemente del motivo, debe tomar medidas inmediatas para resolver la situación lo antes posible. A continuación, le indicamos algunos pasos sencillos que pueden ayudarle a restablecer el estado actual de su hipoteca. 

1. Llame inmediatamente a su prestamista o administrador.. 

Lo peor que puede hacer es no abordar el problema en absoluto. Cuanto antes se ponga en contacto con su banco o administrador de préstamos, más opciones tendrá para poner al día su hipoteca. Contrariamente a lo que haya podido oír, el banco no quiere quedarse con su casa. Ponerse en contacto con el administrador lo antes posible puede ser una señal de buena fe en su intención de cumplir con sus obligaciones, y ellos estarán más dispuestos a colaborar con usted para encontrar una solución creíble. 

2. Trate de no dejar que el pago de su hipoteca se atrase más de 90 días. 

Es posible que no se acepten pagos parciales después de 90 días. Si bien el tiempo que tarda una hipoteca en entrar en mora varía según el prestamista y el contrato, el plazo habitual a tener en cuenta es de 30 días de retraso. Una vez que su pago tenga más de un mes de retraso, su prestamista le enviará un aviso de mora y le pedirá que corrija el problema.

3. Tenga cuidado con las empresas que se ponen en contacto con usted para ofrecerle “ayuda”. 

Debo advertirle que tenga mucho cuidado con la ayuda no solicitada de empresas que se ofrecen a resolver su problema. Algunas de estas empresas suelen intentar aprovecharse de su situación financiera. Es posible que acabe pagando altas comisiones y corra el riesgo de que sus problemas sigan sin resolverse de forma rápida o adecuada. Las personas que llaman suelen afirmar que son especialistas, pero pueden tener o no certificaciones especiales. También pueden hacer algunas llamadas telefónicas y enviar documentación para que el proceso parezca legítimo.  Incluso si ha sido usted quien ha iniciado el contacto, debe seguir siendo cauteloso.

4. Investiga las opciones disponibles para los propietarios que están atrasados en el pago de su hipoteca. 

Infórmese lo más posible sobre las opciones disponibles para saber cuál se adapta mejor a su situación. Para conocer las alternativas a una posible ejecución hipotecaria, visite ¿Tiene problemas para pagar su hipoteca? página. En este sitio web se explican las diferentes opciones disponibles, las instrucciones para solicitar un plan de pago y cuál es el más adecuado para su situación particular.

Siempre puede ponerse en contacto con una agencia de asesoramiento certificada por el HUD para obtener ayuda adicional.  Socios comunitarios de Southern Bancorp es una agencia de asesoramiento local certificada por el HUD y cuenta con varios asesores certificados por el HUD en su plantilla que pueden ayudarle con este proceso. Como siempre, puede ponerse en contacto conmigo en el 662-624-5776 o enviarme un correo electrónico a [email protected]. Hasta la próxima semana, ¡manténganse en buena forma financiera!

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