10 preguntas que los compradores de vivienda por primera vez deben hacer antes de firmar

Por Charlestien Harris

En este momento, el mercado inmobiliario está en auge y mucha gente está buscando hipotecas. Las bajas tasas de interés y las mayores opciones de refinanciamiento están impulsando el mercado. Este proceso puede ser estresante y llevar mucho tiempo, especialmente si es la primera vez que compra una casa. 

Nadie quiere sentir que está tomando una decisión trascendental sin conocer todos los datos. Para aquellos que estén pensando en comprar una casa, aquí tienen una lista de diez preguntas que deben hacerle a su prestamista hipotecario antes de firmar nada.  

1. ¿Qué tipo de préstamos ofrecen y cuáles son los requisitos para cada uno?  Existen muchos tipos diferentes de hipotecas, entre ellas: hipotecas de tasa fija, hipotecas de tasa ajustable, hipotecas de la Administración Federal de Vivienda/USDA y hipotecas de la Asociación de Veteranos. No dude en pedirles que le expliquen cada una de ellas y sus ventajas e inconvenientes.   

2. ¿Cuál es la tasa de interés y la tasa de porcentaje anual (APR)?  La tasa de interés se basará en el monto del préstamo, el tipo de préstamo y su calificación crediticia. Los intereses se acumulan a lo largo de la vigencia del préstamo y pueden sumar una cantidad considerable en un plazo de 15 a 30 años. La Tasa Anual Equivalente (TAE) incluye tanto la tasa de interés como todas las demás comisiones del prestamista, divididas por el plazo del préstamo.  

3. ¿Cuál es mi pago mensual? Si estás tratando de elaborar un presupuesto para cuando te mudes a tu casa, necesitarás saber cuáles serán tus gastos mensuales. Asegúrate de incluir los impuestos y el seguro en los cálculos. Recuerda que tu pago mensual no debe ser tan alto que no te permita presupuestar gastos inesperados y un fondo de jubilación. 

4. ¿Se requerirá un pago inicial?  Esto es importante porque las tasas de interés y los pagos mensuales pueden variar considerablemente dependiendo del monto de su pago inicial. Esto también influye en si se le exigirá pagar un seguro hipotecario.   

5. ¿Existe alguna penalización por pago anticipado?  Es importante asegurarse de que su prestamista no le cobre por pagar su préstamo antes de tiempo. Algunos prestamistas cobran una comisión adicional por cada pago en exceso, mientras que otros solicitan seis meses de intereses no devengados.   

6. ¿Cuánto tiempo se tarda en formalizar un préstamo hipotecario? Puede variar de un prestamista a otro, pero una empresa de primera categoría debería poder cerrar la operación entre 30 y 45 días desde la solicitud. Para agilizar este proceso, es recomendable tener toda la documentación necesaria preparada de antemano y mantenerse en contacto constante con el prestamista.  

7. ¿Qué son los gastos de cierre?  Algunos de los gastos más elevados que conlleva la compra de una vivienda son los gastos de cierre. Los gastos de cierre son las tasas que se pagan al final de la transacción, una vez que la vivienda está lista para ser transferida de un propietario a otro. Estos gastos pueden ser pagados por el vendedor, el comprador o compartidos por ambos.  

8. ¿Qué cuotas y otros costos tendré que pagar? Los costos generalmente incluyen una tasación, un informe crediticio, una póliza de título, una inspección de plagas, un depósito en garantía si corresponde, gastos de registro e impuestos. Muchos de estos gastos se incluirán en los costos de cierre.

9. ¿Qué es un depósito en garantía?  El término “depósito en garantía” se refiere al periodo comprendido entre el momento en que el comprador acuerda adquirir la propiedad y el cierre de la transacción o la transferencia del título de propiedad al nuevo propietario. Durante el proceso de depósito en garantía, se le pedirá que deposite dinero en una cuenta de depósito en garantía. Este depósito inicial se conoce como depósito de buena fe.  

10. ¿Vas a vender este préstamo o lo vas a conservar?  Muchos prestamistas venden sus préstamos a plazo para obtener más capital y poder conceder nuevos préstamos. La Ley de Procedimientos de Liquidación Inmobiliaria (RESPA) exige por ley a los prestamistas que le informen de ello en un plazo de tres días a partir de la fecha de su solicitud. La Declaración de Divulgación de Servicios debe explicar claramente si el prestamista: conservará el préstamo, de modo que todas las comisiones por servicios se destinarán a su prestamista original; venderá el préstamo antes de que venza el primer pago, de modo que todos los servicios se prestarán a través de otra empresa, o venderá el préstamo en un momento futuro. Es importante que sepa que las condiciones de su préstamo no pueden cambiar y que se le debe informar 15 días antes de la transferencia efectiva.  La RESPA también le protege de los cargos por mora durante los primeros 60 días después de dicha transferencia. 

Nunca debe tener miedo de hacer preguntas cuando se trata de su dinero. También debe saber qué preguntas hacer y cómo las respuestas a esas preguntas afectarán su capacidad para comprar su primera vivienda. Para obtener más información, siempre puede ponerse en contacto con una agencia de asesoramiento aprobada por el HUD, como Southern Bancorp Community Partners. Hasta la próxima semana, manténgase en buena forma financiera.