{"id":2079,"date":"2015-04-02T16:11:36","date_gmt":"2015-04-02T21:11:36","guid":{"rendered":"https:\/\/southernpartners.org\/?p=2079"},"modified":"2021-09-08T14:45:12","modified_gmt":"2021-09-08T19:45:12","slug":"rural-economic-mobility-and-wealth-building-via-state-of-the-south","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/southernpartners.org\/es\/public-policy\/idas-and-csas\/rural-economic-mobility-and-wealth-building-via-state-of-the-south\/","title":{"rendered":"Movilidad econ\u00f3mica rural y creaci\u00f3n de riqueza"},"content":{"rendered":"

A pesar de la recuperaci\u00f3n econ\u00f3mica general en Estados Unidos, la desigualdad de ingresos y la desigualdad de riqueza est\u00e1n aumentando. Quiz\u00e1s lo m\u00e1s grave es que cada vez es m\u00e1s dif\u00edcil para las familias con menos riqueza o ingresos alcanzar una movilidad econ\u00f3mica ascendente<\/a>.Estos dos hechos, que las diferencias de riqueza e ingresos son grandes y cada vez mayores y que la posici\u00f3n econ\u00f3mica relativa de las familias se est\u00e1 volviendo m\u00e1s fija, socavan la noci\u00f3n com\u00fan del sue\u00f1o americano: nuestro ideal de igualdad de oportunidades. Esto es especialmente cierto en el sur, la regi\u00f3n con menor movilidad econ\u00f3mica ascendente.<\/p>\n

En parte debido a esto, muchos de los \u201clugares m\u00e1s dif\u00edciles para vivir<\/a>\u201d se encuentran en el sur y casi todos los condados son rurales. La baja densidad de poblaci\u00f3n y la emigraci\u00f3n pueden dificultar el desarrollo de viviendas, el desarrollo empresarial y el acceso a servicios financieros a precios razonables, a pesar de que esas viviendas, esos empleos y esos ahorros son muy necesarios. Esto se debe, en parte, a la falta de acceso al capital, que a menudo se debe a la p\u00e9rdida de las instituciones financieras tradicionales<\/a> en las zonas rurales.<\/p>\n

Socios comunitarios de Southern Bancorp<\/a> \u00a0se fund\u00f3 en respuesta a esa necesidad. Southern es una organizaci\u00f3n financiera para el desarrollo que trabaja para mejorar el patrimonio neto de las familias y las comunidades con el fin de promover las oportunidades econ\u00f3micas. Southern y su socio bancario, Southern Bancorp<\/a>, son instituciones financieras de desarrollo comunitario certificadas por el Tesoro de los Estados Unidos y, como tales, ofrecen servicios de cr\u00e9dito, banca y desarrollo financiero, y promueven pol\u00edticas que mejoran la movilidad econ\u00f3mica ascendente en las zonas rurales del centro-sur del pa\u00eds. Estos servicios marcan una diferencia real no solo en la vida cotidiana de las personas de nuestras comunidades, sino tambi\u00e9n en la trayectoria de sus familias y vecindarios.<\/p>\n

Numerosas investigaciones y la experiencia de Southern demuestran que muchas personas no recurren a los bancos cuando necesitan realizar una transacci\u00f3n financiera. Algunas utilizan servicios de cambio de cheques, casas de empe\u00f1o, pr\u00e9stamos de d\u00eda de pago y otros servicios financieros alternativos de alto costo, a menudo abusivos, incluso si tienen una cuenta de cheques o de ahorros.\u00a0 \u00a0La FDIC define los hogares \u201csin acceso a servicios bancarios\u201d como aquellos que no tienen ninguna cuenta corriente o de ahorros, mientras que los hogares \u201ccon acceso limitado a servicios bancarios\u201d tienen una cuenta corriente y\/o de ahorros, pero han utilizado servicios financieros alternativos en los \u00faltimos 12 meses. El informe m\u00e1s reciente de la FDIC encuesta sobre hogares sin acceso a servicios bancarios o con acceso limitado a ellos<\/a> muestra lo siguiente para los dos estados en los que opera Southern:<\/p>\n

\"http:\/\/stateofthesouth.org\/wp-content\/uploads\/2015\/02\/Karama-Neal-Post-Image-1.png\"<\/p>\n

Las tasas de personas sin acceso a servicios bancarios o con acceso limitado a ellos en Arkansas y Misisipi son considerablemente m\u00e1s altas que en el conjunto de Estados Unidos, y lo mismo ocurre en gran parte del sur del pa\u00eds. La encuesta tambi\u00e9n muestra las tasas de personas sin acceso a servicios bancarios o con acceso limitado a ellos por raza y etnia, datos que coinciden con los informes sobre la brecha racial en la riqueza<\/a>:<\/p>\n

\"http:\/\/stateofthesouth.org\/wp-content\/uploads\/2015\/02\/Karama-Neal-Post-Image-2.png\"<\/p>\n

Los datos propios de Southern sobre el programa de Cuentas de Desarrollo Individual (IDA, por sus siglas en ingl\u00e9s) respaldan estas conclusiones. Las IDA son cuentas de ahorro con aportaciones equivalentes que ayudan a las personas a ahorrar para adquirir activos apreciables, como una primera vivienda, el desarrollo de una peque\u00f1a empresa o una educaci\u00f3n superior.\u00a0 Desde 1999, Southern ha prestado servicio a m\u00e1s de 2000 personas a trav\u00e9s de su programa IDA en Arkansas y Misisipi. Datos recientes muestran que el 50 % de los participantes en el programa IDA nunca hab\u00eda tenido una cuenta de ahorro hasta que abri\u00f3 la IDA. Dadas las tasas de personas sin cuenta bancaria (y la demograf\u00eda racial de nuestra zona de servicio), tal vez no sea sorprendente que el 78% de nuestros participantes en el programa IDA se identifiquen como afroamericanos.<\/p>\n

Lo ideal es que los participantes en el programa IDA utilicen sus ahorros y la contrapartida para adquirir un activo apreciable y acumular patrimonio neto. Pero incluso si no ahorran lo suficiente para completar el programa antes de que finalice, los participantes pueden acumular ahorros significativos por primera vez en sus vidas. Adem\u00e1s, muchos optan por mantener su cuenta de ahorros despu\u00e9s de abandonar el programa IDA.\u00a0\u00a0 Estos programas, especialmente cuando se combinan con educaci\u00f3n financiera, asesoramiento crediticio, preparaci\u00f3n de impuestos y otros servicios, pueden ayudar a las familias a desarrollar h\u00e1bitos de ahorro y financieros que les permitan no solo capear las crisis econ\u00f3micas, sino tambi\u00e9n acumular patrimonio neto. Y seg\u00fan Dalton Conley, \u201caunque la raza, los ingresos, la situaci\u00f3n laboral y el patrimonio neto tienden a variar de forma paralela, un an\u00e1lisis estad\u00edstico minucioso muestra que es realmente el patrimonio neto lo que impulsa las oportunidades para la siguiente generaci\u00f3n\u201d.\u201d<\/p>\n

Es importante destacar dos caracter\u00edsticas de la cuenta IDA que pueden hacerla atractiva como primera cuenta de ahorro: 1) Los ahorros se destinan a una compra concreta elegida por el ahorrador, y 2) el plan de ahorro tiene una duraci\u00f3n limitada.\u00a0\u00a0 Para las personas que quiz\u00e1 nunca hayan ahorrado antes, el objetivo espec\u00edfico hace que el proceso de ahorro sea relevante y la limitaci\u00f3n temporal lo hace m\u00e1s factible. Esto no difiere de las populares cuentas \u201cChristmas Club\u201d, que tienen las mismas dos caracter\u00edsticas. Estos hallazgos pueden utilizarse para desarrollar cuentas de ahorro iniciales que estar\u00e1n disponibles para las personas que no tienen cuenta bancaria.<\/p>\n

Seg\u00fan muchos indicadores, el El sur es la regi\u00f3n de m\u00e1s r\u00e1pido crecimiento.<\/a> del pa\u00eds. Esto no es ninguna sorpresa, dados los recursos, el clima, la belleza y las oportunidades a menudo infravaloradas de nuestra regi\u00f3n. Por eso es importante que las CDFI y otras entidades trabajen para aumentar las oportunidades econ\u00f3micas de todos, independientemente del lugar donde vivan. Las soluciones son fundamentales no solo para los habitantes de las zonas rurales del sur, sino para todo nuestro pa\u00eds.<\/p>\n

Karama Neal, doctora, es directora de operaciones de Southern Bancorp Community Partners, una instituci\u00f3n financiera de desarrollo comunitario (CDFI) con sede en Little Rock, Arkansas.<\/em><\/p>\n

Esta publicaci\u00f3n apareci\u00f3 originalmente en State of the South y se puede consultar en haciendo clic aqu\u00ed<\/a>.<\/em><\/p>\n

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Despite the general economic recovery in the United States, income inequality and wealth inequality are expanding.\u00a0 Perhaps more critically, it is becoming more and more difficult for families with lower wealth or income to achieve upward economic mobility.\u00a0 These two facts, that the wealth and income gaps are large and growing and that the relative […]<\/p>\n","protected":false},"author":22,"featured_media":474,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":""},"categories":[110,15],"tags":[],"class_list":["post-2079","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-idas-and-csas","category-public-policy"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/southernpartners.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2079","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/southernpartners.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/southernpartners.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/southernpartners.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/users\/22"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/southernpartners.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=2079"}],"version-history":[{"count":13,"href":"https:\/\/southernpartners.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2079\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":20736,"href":"https:\/\/southernpartners.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2079\/revisions\/20736"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/southernpartners.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media\/474"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/southernpartners.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=2079"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/southernpartners.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=2079"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/southernpartners.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=2079"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}