Por Charlestien Harris<\/p>\n\n\n\n
Hay tantos t\u00e9rminos del sector que se utilizan en el proceso de compra de una vivienda que pueden resultar desconocidos para el consumidor medio. Un ejemplo que se utiliza habitualmente en el sector de los pr\u00e9stamos hipotecarios es el acr\u00f3nimo PITI. PITI es el acr\u00f3nimo de un pago hipotecario que es la suma de la cuota mensual Capital, intereses, impuestos y seguro<\/strong>.\u00a0<\/p>\n\n\n\n Muchos prestamistas hipotecarios calculan el PITI por usted antes de decidir si re\u00fane los requisitos para obtener una hipoteca. Lo que no desea es endeudarse con un pr\u00e9stamo cuyo pago sea demasiado alto para poder pagarlo. Esto podr\u00eda aumentar las posibilidades de que incumpla el pago del pr\u00e9stamo o se atrase en uno o dos pagos. Conocer de antemano el pago estimado del PITI a menudo puede ayudarle a buscar una vivienda asequible y tambi\u00e9n puede facilitarle la obtenci\u00f3n de una hipoteca. <\/p>\n\n\n\n Para ayudarle a comprender mejor la terminolog\u00eda m\u00e1s utilizada, voy a desglosar cada uno de los factores que componen el PITI y explicar su importancia en el proceso de compra de una vivienda.\u00a0 El primer t\u00e9rmino es el capital. Una parte de cada pago hipotecario se destina al reembolso del capital, es decir, la suma total original del pr\u00e9stamo antes de a\u00f1adir los intereses o cualquier otra cantidad. As\u00ed, por ejemplo, en una hipoteca de $100,000, el capital es $100,000. Tenga en cuenta que los intereses a\u00f1adidos al capital afectar\u00e1n en gran medida al importe total que deber\u00e1 reembolsar. <\/p>\n\n\n\n El capital tambi\u00e9n determinar\u00e1 cu\u00e1nto puede gastar realmente en la compra de una vivienda y el tipo de pr\u00e9stamo al que puede optar o no. Por supuesto, hay otros factores que deben tenerse en cuenta en esta evaluaci\u00f3n, pero el capital es fundamental en este proceso. <\/p>\n\n\n\n El segundo factor que tambi\u00e9n forma parte del pago de la hipoteca es el inter\u00e9s. El inter\u00e9s en un pago PITI es la comisi\u00f3n que pagas por pedir un pr\u00e9stamo a una instituci\u00f3n financiera. El inter\u00e9s de tu hipoteca se calcula generalmente de forma mensual. Tu banco tomar\u00e1 el importe pendiente del pr\u00e9stamo al final de cada mes y lo multiplicar\u00e1 por la tasa de inter\u00e9s que se aplica a tu pr\u00e9stamo, y luego dividir\u00e1 esa cantidad entre doce.\u00a0<\/p>\n\n\n\n Por eso es tan importante comparar las tasas de inter\u00e9s hipotecarias al buscar un posible prestamista. Cuanto m\u00e1s alta sea la tasa de inter\u00e9s, m\u00e1s pagar\u00e1 por su hipoteca a lo largo de la vida del pr\u00e9stamo.\u00a0 La mayor parte de cada pago se destina a pagar los intereses durante los primeros a\u00f1os de la hipoteca, y esa cantidad disminuir\u00e1 a medida que se vaya pagando el pr\u00e9stamo. Para reducir los intereses que debe pagar, puede considerar acortar el plazo del pr\u00e9stamo o pagar su hipoteca m\u00e1s r\u00e1pidamente mediante el pago de una cantidad adicional que se aplica al capital, lo que con el tiempo puede reducir la cantidad de intereses que paga. <\/p>\n\n\n\n El tercer factor que puede afectar el monto de su pago hipotecario es la forma en que elige pagar los impuestos sobre la propiedad o los bienes ra\u00edces. Por lo general, tiene dos opciones:<\/p>\n\n\n\n Para algunos, no incluir los impuestos en el pago de la hipoteca resulta atractivo porque reduce el pago mensual, pero hace que el propietario sea responsable de pagar una suma global al final del a\u00f1o, cuando vencen los impuestos. La alternativa permite dividir la factura de impuestos en doce pagos que se pueden depositar en una cuenta de dep\u00f3sito en garant\u00eda que emitir\u00e1 un cheque a la oficina tributaria local cuando vencen los impuestos.\u00a0 Esta opci\u00f3n aumentar\u00e1 el pago mensual de la hipoteca, pero alivia la necesidad de pagar esa suma global de una sola vez.\u00a0<\/p>\n\n\n\n El cuarto factor que puede contribuir al pago mensual de la hipoteca es el seguro.\u00a0 Al igual que los impuestos inmobiliarios, las primas del seguro se pueden pagar con cada cuota hipotecaria y mantenerse en dep\u00f3sito hasta que venza la factura. Hay dos tipos de cobertura de seguro que se pueden incluir: el seguro de vivienda, que protege la vivienda y su contenido contra incendios, robos y otros desastres; y el seguro hipotecario privado (PMI), que es obligatorio para las personas que compran una vivienda con un pago inicial inferior al 20 % del costo. <\/p>\n\n\n\n Dado que el PITI representa el pago mensual total de la hipoteca, ayuda tanto al comprador como al prestamista a determinar la asequibilidad de una hipoteca individual. El prestamista analizar\u00e1 el PITI del solicitante para determinar si representa un buen riesgo para un pr\u00e9stamo hipotecario. Otros factores que pueden afectar al pago de la hipoteca son la relaci\u00f3n entre los ingresos y los gastos iniciales y finales.\u00a0 <\/p>\n\n\n\n La relaci\u00f3n inicial compara el PITI con los ingresos mensuales brutos. La mayor\u00eda de los prestamistas prefieren una relaci\u00f3n inicial de 28% o menos, aunque algunos permiten que los prestatarios superen los 30%, o incluso los 40%. La relaci\u00f3n final, tambi\u00e9n conocida como relaci\u00f3n deuda-ingresos (DTI), compara el PITI y otras obligaciones de deuda mensuales con los ingresos mensuales brutos. La mayor\u00eda de los prestamistas prefieren una relaci\u00f3n de endeudamiento posterior de 36% o menos, aunque se pueden hacer excepciones.\u00a0 \u00a0<\/p>\n\n\n\n Algunos prestamistas tambi\u00e9n utilizan el PITI para calcular los requisitos de reserva. Algunos prestamistas exigen cantidades de reserva para garantizar los pagos hipotecarios en caso de que el prestatario sufra una p\u00e9rdida temporal de ingresos. A menudo, los prestamistas indican los requisitos de reserva como un m\u00faltiplo del PITI. Dos meses de PITI representan un requisito de reserva t\u00edpico. <\/p>\n\n\n\n Socios comunitarios de Southern Bancorp<\/a> es una agencia de asesoramiento inmobiliario aprobada por el HUD que cuenta con cinco asesores inmobiliarios certificados por el HUD en su plantilla. Para obtener m\u00e1s informaci\u00f3n sobre este tema y otros temas financieros, puede ponerse en contacto conmigo en Charlestien.harris@staging.southernpartners.org<\/a> o al 662-624-5776. \u00a1Hasta la pr\u00f3xima semana, mant\u00e9nganse en buena forma financiera!<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":" By Charlestien Harris There are so many industry terms used in the home buying process that can be unfamiliar to the average consumer. 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