Por Charlestien Harris<\/p>\n\n\n\n
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Se han producido muchas conversaciones en torno a la comprensi\u00f3n de c\u00f3mo se pueden utilizar las hipotecas como herramienta financiera para mejorar su salud financiera y, posiblemente, aumentar su patrimonio neto. As\u00ed que profundicemos en el tema para comprender mejor c\u00f3mo funciona una hipoteca inversa y qui\u00e9n puede beneficiarse de ella. <\/p>\n\n\n\n
Una hipoteca inversa es un pr\u00e9stamo hipotecario, normalmente garantizado por una propiedad residencial, que permite a un prestatario de 62 a\u00f1os o m\u00e1s acceder al valor neto de la propiedad. Lo que suele ocurrir es que el saldo total del pr\u00e9stamo vence y es pagadero cuando el prestatario fallece, se muda de forma permanente o vende la vivienda.<\/p>\n\n\n\n
Las regulaciones federales exigen a los prestamistas estructurar la transacci\u00f3n de manera que el monto del pr\u00e9stamo no supere el valor de la vivienda y que el prestatario o sus herederos no sean responsables de pagar la diferencia si el saldo del pr\u00e9stamo llega a ser mayor que el valor de la vivienda. <\/p>\n\n\n\n
Las hipotecas inversas pueden proporcionar una fuente de efectivo muy necesaria para las personas mayores cuyo patrimonio neto probablemente est\u00e9 ligado al valor de su vivienda. Con una hipoteca inversa, en lugar de que el propietario realice pagos al prestamista, es el prestamista quien realiza pagos al propietario. El propietario puede elegir c\u00f3mo recibir estos pagos y solo paga intereses sobre los ingresos recibidos. Los intereses se incorporan al saldo del pr\u00e9stamo, por lo que el propietario no paga nada por adelantado. El propietario tambi\u00e9n conserva la titularidad de la vivienda.<\/p>\n\n\n\n
A lo largo de la vigencia del pr\u00e9stamo, la deuda del propietario aumenta y el valor neto de la vivienda disminuye.\u00a0 La vivienda es la garant\u00eda de una hipoteca inversa. Cuando el propietario se muda o fallece, el producto de la venta de la vivienda se destina al prestamista para pagar el capital, los intereses, el seguro hipotecario y los gastos de la hipoteca inversa. Cualquier producto de la venta que supere el importe prestado se destina al propietario, si a\u00fan vive, o a su patrimonio, si ha fallecido. En algunos casos, los herederos pueden optar por pagar la hipoteca si tienen previsto conservar la vivienda. <\/p>\n\n\n\n
Existen tres tipos de hipotecas inversas: de prop\u00f3sito \u00fanico, hipotecas de conversi\u00f3n del valor acumulado de la vivienda (HECM) e hipotecas inversas privadas. Las hipotecas inversas de prop\u00f3sito \u00fanico son ofrecidas por agencias estatales, locales y sin fines de lucro. Los propietarios solo pueden utilizar los fondos para pagar un gasto espec\u00edfico aprobado por el prestamista, como reparaciones necesarias en la vivienda o impuestos sobre la propiedad. <\/p>\n\n\n\n
Las hipotecas de conversi\u00f3n del valor acumulado de la vivienda (HECM) est\u00e1n aseguradas por el gobierno federal y respaldadas por el HUD. Son la opci\u00f3n m\u00e1s utilizada porque no tienen limitaciones de ingresos ni requisitos m\u00e9dicos, y el pr\u00e9stamo se puede utilizar para cualquier motivo.\u00a0 Es necesario recibir asesoramiento antes de solicitar una HECM, para que el propietario est\u00e9 plenamente informado sobre los costos, las opciones de pago y las responsabilidades que conlleva el pr\u00e9stamo. Southern Bancorp Community Partners es una agencia de asesoramiento aprobada por el HUD y cuenta con cinco asesores de vivienda certificados por el HUD en su plantilla, ubicados en Arkansas y Misisipi.<\/p>\n\n\n\n
La hipoteca inversa privada se utiliza para obtener un anticipo mayor por una vivienda tasada con un valor elevado. Dado que las hipotecas inversas privadas no est\u00e1n aseguradas por el gobierno federal, no tienen primas de seguro hipotecario iniciales o mensuales, m\u00e1s conocidas como MIP. <\/p>\n\n\n\n
Cuando contrata una hipoteca inversa, puede elegir recibir los fondos de una de estas seis formas:<\/p>\n\n\n\n
1. Suma global<\/strong>: Obtenga todos los ingresos de una sola vez cuando se cierre su pr\u00e9stamo. Esta es la \u00fanica opci\u00f3n que ofrece una tasa de inter\u00e9s fija. Las otras cinco tienen tasas de inter\u00e9s ajustables.;<\/p>\n\n\n\n 2. Pagos mensuales iguales<\/strong>: Mientras al menos uno de los prestatarios viva en la vivienda como residente principal, el prestamista realizar\u00e1 pagos regulares al prestatario. Esto tambi\u00e9n se conoce como plan de tenencia.;<\/p>\n\n\n\n 3. Pagos a plazo<\/strong>: El prestamista concede al prestatario pagos mensuales iguales durante un periodo determinado que elige el prestatario.;<\/p>\n\n\n\n 4. L\u00ednea de cr\u00e9dito<\/strong>El propietario puede disponer del dinero para pedir prestado seg\u00fan sea necesario. El propietario solo paga intereses sobre las cantidades que realmente haya pedido prestadas de la l\u00ednea de cr\u00e9dito.;<\/p>\n\n\n\n 5. Pagos mensuales iguales m\u00e1s una l\u00ednea de cr\u00e9dito.<\/strong>El prestamista proporciona pagos mensuales fijos mientras al menos uno de los prestatarios ocupe la vivienda como residencia principal. Si el prestatario necesita m\u00e1s dinero en cualquier momento, puede acceder a la l\u00ednea de cr\u00e9dito.<\/p>\n\n\n\n 6. Una combinaci\u00f3n de 3 y 4 (pagos a plazo y l\u00ednea de cr\u00e9dito).<\/strong>Si el prestatario necesita m\u00e1s dinero durante o despu\u00e9s del plazo, puede acceder a la l\u00ednea de cr\u00e9dito. <\/p>\n\n\n\n Las personas mayores son el grupo m\u00e1s frecuentemente blanco de estafas, as\u00ed que aseg\u00farese de informarse bien antes de iniciar el proceso de hipoteca inversa. Para obtener m\u00e1s informaci\u00f3n, puede llamar al 662-624-5776 o enviarme un correo electr\u00f3nico a Charlestien.harris@staging.southernpartners.org<\/a>. Hasta la pr\u00f3xima semana, \u00a1mant\u00e9nganse en buena forma financiera!<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":" By Charlestien Harris A lot of conversations have been happening around understanding how mortgages can be used as a financial tool to improve your financial health and possibly build your net worth. So let\u2019s dive in to get a better understanding of how a reverse mortgage works and who can benefit from it. A […]<\/p>\n","protected":false},"author":22,"featured_media":20007,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":""},"categories":[90,103],"tags":[],"class_list":["post-20672","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-financial-fitness-blog","category-housing"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/southernpartners.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/20672","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/southernpartners.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/southernpartners.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/southernpartners.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/users\/22"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/southernpartners.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=20672"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/southernpartners.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/20672\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":20673,"href":"https:\/\/southernpartners.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/20672\/revisions\/20673"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/southernpartners.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media\/20007"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/southernpartners.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=20672"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/southernpartners.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=20672"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/southernpartners.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=20672"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}