{"id":2063,"date":"2014-12-19T11:48:31","date_gmt":"2014-12-19T17:48:31","guid":{"rendered":"https:\/\/southernpartners.org\/?p=2063"},"modified":"2017-01-10T10:48:40","modified_gmt":"2017-01-10T16:48:40","slug":"banking-in-rural-america-insight-from-a-cdfi","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/southernpartners.org\/es\/public-policy\/banking-in-rural-america-insight-from-a-cdfi\/","title":{"rendered":"La banca en las zonas rurales de Estados Unidos: perspectiva de una instituci\u00f3n financiera de desarrollo comunitario (CDFI)"},"content":{"rendered":"<p>Como banco comunitario rural e instituci\u00f3n financiera de desarrollo comunitario (CDFI) certificada por el Tesoro de los Estados Unidos, Southern es plenamente consciente de la importancia de las CDFI en los mercados rurales de todo el pa\u00eds. En nuestro reciente documento,\u00a0<em><a href=\"https:\/\/southernpartners.org\/assets\/SBCP_CDFIPaper_20141219.pdf\">La banca en las zonas rurales de Estados Unidos: perspectiva de una instituci\u00f3n financiera de desarrollo comunitario (CDFI)<\/a><\/em>, ilustramos por qu\u00e9 las CDFI como Southern est\u00e1n bien equipadas para abordar el problema de los bancos comunitarios que abandonan las comunidades rurales, bas\u00e1ndonos en las recientes adquisiciones de Southern de tres bancos en diferentes mercados de Arkansas.<\/p>\n<p>En las \u00faltimas tres d\u00e9cadas, m\u00e1s de la mitad de todos los bancos de Estados Unidos han cerrado. En las zonas rurales, estas cifras son a\u00fan mayores debido a: la despoblaci\u00f3n de los condados rurales; los avances tecnol\u00f3gicos que reducen la necesidad de instalaciones f\u00edsicas; la falta de planificaci\u00f3n de la sucesi\u00f3n; y el aumento y el car\u00e1cter adverso de las regulaciones de la Ley Dodd-Frank, que perjudica a los peque\u00f1os prestamistas locales al imponerles par\u00e1metros financieros uniformes destinados a los grandes bancos de Wall Street. Sin embargo, la estad\u00edstica m\u00e1s preocupante es que, de todos los cierres de bancos, casi el 96 % han sido bancos comunitarios.<\/p>\n<p>Los siguientes ejemplos muestran por qu\u00e9 el cierre de un gran n\u00famero de bancos comunitarios, especialmente en las zonas rurales, es tan problem\u00e1tico:<\/p>\n<ul>\n<li>Seg\u00fan el Tesoro de los Estados Unidos, los bancos comunitarios y las CDFI concedieron casi el 90 % del volumen en d\u00f3lares de los pr\u00e9stamos a peque\u00f1as empresas en el marco de la Iniciativa Estatal de Cr\u00e9dito para Peque\u00f1as Empresas (SSBCI). Los bancos comunitarios concedieron 1,853 pr\u00e9stamos a nivel nacional en el marco del programa en 2013, mientras que las CDFI concedieron otros 2,008. Por su parte, los grandes bancos solo concedieron 403 pr\u00e9stamos. Los pr\u00e9stamos a peque\u00f1as empresas son fundamentales para apoyar la creaci\u00f3n de empleo que tantas comunidades rurales necesitan.<\/li>\n<li>Se ha demostrado que los bancos comunitarios y las CDFI aumentan el capital social de una comunidad. Seg\u00fan el Banco Mundial, el capital social se refiere a c\u00f3mo las instituciones y las relaciones de una comunidad dan forma a la calidad y cantidad de las interacciones sociales de una comunidad. Cada vez hay m\u00e1s pruebas que demuestran que la cohesi\u00f3n social es fundamental para que las comunidades prosperen econ\u00f3micamente.<\/li>\n<li>Seg\u00fan un <a href=\"http:\/\/onlinelibrary.wiley.com\/doi\/10.1111\/ruso.12037\/abstract\">Estudio reciente de la Universidad Baylor<\/a>, los pr\u00e9stamos locales a particulares basados en la banca relacional han disminuido, ya que las comunidades rurales cuentan con menos instituciones financieras tradicionales. Adem\u00e1s de la reducci\u00f3n de los pr\u00e9stamos relacionales, las investigaciones muestran que las tasas de morosidad son m\u00e1s altas cuando los prestatarios no se encuentran en el mismo mercado geogr\u00e1fico que sus prestamistas. Esa falta de acceso a cr\u00e9ditos seguros y asequibles es una de las causas fundamentales por las que las personas siguen siendo pobres.<\/li>\n<li>M\u00e1s del 32 % de los hogares de Misisipi y m\u00e1s del 25 % de los hogares de Arkansas utilizan servicios financieros alternativos, como los pr\u00e9stamos de d\u00eda de pago, al menos en algunas ocasiones. Los pr\u00e9stamos a peque\u00f1as y medianas empresas concedidos por prestamistas en l\u00ednea, proveedores de anticipos en efectivo para comerciantes y otras alternativas han crecido un 64 % en los \u00faltimos cuatro a\u00f1os. El sistema bancario paralelo mundial creci\u00f3 en 1,5 billones de d\u00f3lares en 2012, hasta alcanzar los 1,71 billones. Estas industrias de alto costo despojan de riqueza a personas y comunidades que, de otro modo, podr\u00edan utilizar sus recursos para promover la estabilidad financiera de los hogares.<\/li>\n<\/ul>\n<p>A medida que disminuye el n\u00famero de bancos comunitarios en los mercados rurales, tambi\u00e9n lo har\u00e1n muchos de los beneficios que esos bancos aportan a sus comunidades. Las CDFI como Southern son vitales para que el capitalismo funcione en las zonas rurales de Estados Unidos. Southern tiene un s\u00f3lido historial de servicio sostenible y eficaz a muchos de estos mercados en dificultades, y con el fin de crear nuevas oportunidades econ\u00f3micas para los estadounidenses rurales, Southern busca expandir sus servicios financieros y de desarrollo a mercados con acceso limitado a productos y servicios financieros no abusivos que generen riqueza a largo plazo. Para obtener m\u00e1s informaci\u00f3n sobre nuestras iniciativas, p\u00f3ngase en contacto con Meredith Covington, directora de Pol\u00edticas y Comunicaciones, en meredith.covington@staging.southernpartners.org.<\/p>\n<hr align=\"left\" size=\"1\" width=\"33%\" \/>\n<p>Wheelock, D. (2012). <em>Demasiado grandes para quebrar: las ventajas y desventajas de dividir los grandes bancos<\/em>. The Regional Economist. Banco de la Reserva Federal de St. Louis. Disponible en <a href=\"https:\/\/www.stlouisfed.org\/publications\/re\/articles\/?id=2283\">https:\/\/www.stlouisfed.org\/publications\/re\/articles\/?id=2283<\/a><\/p>\n<p>Corporaci\u00f3n Federal de Seguros de Dep\u00f3sitos (FDIC). (2012). <em>Estudio de la FDIC sobre la banca comunitaria<\/em>. Disponible en <a href=\"http:\/\/www.fdic.gov\/regulations\/resources\/cbi\/study.html\">http:\/\/www.fdic.gov\/regulations\/resources\/cbi\/study.html<\/a>.<\/p>\n<p>Centro para la Competitividad Econ\u00f3mica Regional. (2014). <em>Cubrir la brecha crediticia de las peque\u00f1as empresas: lecciones de los programas de pr\u00e9stamos de la Iniciativa Estatal de Cr\u00e9dito para Peque\u00f1as Empresas (SSBCI) del Tesoro de los Estados Unidos.<\/em>. Departamento del Tesoro. Disponible en <a href=\"http:\/\/www.treasury.gov\/resource-center\/sb-programs\/Documents\/CREC%20January%202014%20FINAL.pdf?utm_campaign=ICBA%20NewsWatch%20Email%20Newsletter%2014.01.23&amp;utm_medium=email&amp;utm_source=Eloqua\">http:\/\/www.treasury.gov\/resource-center\/sb-programs\/Documents<\/a>.<\/p>\n<p>Banco Mundial. Disponible en <a href=\"http:\/\/web.worldbank.org\/WBSITE\/EXTERNAL\/TOPICS\/EXTSOCIALDEVELOPMENT\/EXTTSOCIALCAPITAL\/0,,contentMDK:20185164~menuPK:418217~pagePK:148956~piPK:216618~theSitePK:401015,00.html\">http:\/\/web.worldbank.org\/WBSITE\/EXTERNAL\/TOPICS\/EXTSOCIALDEVELOPMENT\/EXTTSOCIALCAPITAL\/<\/a>.<\/p>\n<p>DeYoung, R., Glennon, D., Nigro, P. y Spong, K. (2012). <em>Pr\u00e9stamos a peque\u00f1as empresas y capital social: \u00bfson diferentes las relaciones rurales?.<\/em> Centro para la Excelencia Bancaria, Universidad de Kansas. Disponible en <a href=\"http:\/\/www.business.ku.edu\/sites\/businessdev.drupal.ku.edu\/files\/docs\/CBE%20WP%202012-1%20DeYoung%20Glennon%20Nigro%20Spong.pdf\">http:\/\/www.business.ku.edu\/sites\/businessdev.drupal.ku.edu\/files<\/a><\/p>\n<p>Barth, J., Hamilton, P. y Markwardt, D. (2013). <em>Donde hay pocos bancos, prosperan los prestamistas de d\u00eda de pago: \u00bfqu\u00e9 se puede hacer con respecto a los pr\u00e9stamos costosos?.<\/em> Instituto Milken: Santa M\u00f3nica, California. Disponible en <a href=\"http:\/\/www.milkeninstitute.org\/pdf\/PaydayLenders.pdf\">http:\/\/www.milkeninstitute.org\/pdf\/PaydayLenders.pdf<\/a><\/p>\n<p>Corporaci\u00f3n Federal de Seguros de Dep\u00f3sitos (FDIC). (2014). 2013 <em>Encuesta nacional de la FDIC sobre hogares sin acceso a servicios bancarios o con acceso limitado a ellos<\/em>. Washington, DC. Disponible en <a href=\"https:\/\/www.fdic.gov\/householdsurvey\/2013report.pdf\">https:\/\/www.fdic.gov\/householdsurvey\/2013report.pdf<\/a>.<\/p>\n<p>Testimonio de Renaud Laplanche ante el Subcomit\u00e9 de Crecimiento Econ\u00f3mico, Impuestos y Acceso al Capital del Comit\u00e9 de Peque\u00f1as Empresas de la C\u00e1mara de Representantes de los Estados Unidos. 5 de diciembre de 2013.<\/p>\n<p>Consejo de Estabilidad Financiera. (2013). Informe de seguimiento del sistema bancario paralelo mundial 2013. Disponible en <a href=\"http:\/\/www.financialstabilityboard.org\/publications\/r_131114.pdf\">http:\/\/www.financialstabilityboard.org\/publications\/r_131114.pdf<\/a>.<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>As a rural community bank and U.S. Treasury certified Community Development Financial Institution (CDFI), \u00a0\u00a0Southern is fully aware of the importance of CDFIs in rural markets throughout the country. In our recent paper,\u00a0Banking in Rural America: Insight from a CDFI, we illustrate why CDFIs like Southern are well-equipped to address the problem of community banks [&hellip;]<\/p>\n","protected":false},"author":22,"featured_media":333,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":""},"categories":[15],"tags":[],"class_list":["post-2063","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-public-policy"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/southernpartners.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2063","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/southernpartners.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/southernpartners.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/southernpartners.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/users\/22"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/southernpartners.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=2063"}],"version-history":[{"count":7,"href":"https:\/\/southernpartners.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2063\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":17720,"href":"https:\/\/southernpartners.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2063\/revisions\/17720"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/southernpartners.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media\/333"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/southernpartners.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=2063"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/southernpartners.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=2063"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/southernpartners.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=2063"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}