Por Charlestien Harris<\/p>\n\n\n\n
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Este ha sido un a\u00f1o muy dif\u00edcil para muchas personas en lo que respecta a las finanzas, especialmente para los propietarios de viviendas. Las ejecuciones hipotecarias y las quiebras son dos acontecimientos financieros que pueden tener un efecto realmente adverso en su cr\u00e9dito. Intentar evitar ambos puede ser un verdadero reto en este momento, dada la incertidumbre a la que se enfrentan los propietarios de viviendas al llegar a su fin el periodo de moratoria. \u00a0<\/p>\n\n\n\n
Muchos me han preguntado sobre los posibles efectos de una modificaci\u00f3n de pr\u00e9stamo en su cr\u00e9dito. El impacto a largo plazo en el cr\u00e9dito puede ser positivo o negativo, dependiendo de c\u00f3mo lo informe su prestamista a las agencias de cr\u00e9dito. Una modificaci\u00f3n de pr\u00e9stamo puede provocar una ca\u00edda inicial en su puntaje de cr\u00e9dito, pero al mismo tiempo, tendr\u00e1 un impacto mucho menos negativo que una ejecuci\u00f3n hipotecaria, una quiebra o una serie de pagos atrasados. <\/p>\n\n\n\n
Desafortunadamente, los prestatarios que buscan una modificaci\u00f3n de pr\u00e9stamo ya se encuentran en alg\u00fan tipo de dificultad financiera y muchos ya habr\u00e1n comenzado a incumplir o retrasarse en los pagos (definido como 30 d\u00edas o m\u00e1s de retraso a efectos de informaci\u00f3n crediticia). Por lo tanto, su calificaci\u00f3n crediticia ya se est\u00e1 viendo afectada negativamente.\u00a0 Algunos prestamistas pueden no considerar una modificaci\u00f3n del pr\u00e9stamo hasta que el prestatario comience a atrasarse en el pago de su hipoteca, aunque este no es el caso de todos los prestamistas. Por lo tanto, todo se reduce a c\u00f3mo se informa la modificaci\u00f3n del pr\u00e9stamo a las agencias de cr\u00e9dito. <\/p>\n\n\n\n
Los prestamistas suelen informar a las agencias de cr\u00e9dito sobre las modificaciones de los pr\u00e9stamos como un tipo de liquidaci\u00f3n o ajuste de las condiciones del pr\u00e9stamo. Si aparece como un incumplimiento de las condiciones originales de su pr\u00e9stamo, esto puede tener un efecto negativo en su cr\u00e9dito. Sin embargo, el efecto ser\u00e1 menor y de menor duraci\u00f3n que el que tendr\u00eda una serie de pagos atrasados o una ejecuci\u00f3n hipotecaria. Lamentablemente, esto es como un c\u00edrculo vicioso para los propietarios que tienen que tomar una decisi\u00f3n crucial sobre qu\u00e9 hacer a continuaci\u00f3n al salir de la moratoria que les concedi\u00f3 la Ley CARES.<\/p>\n\n\n\n
Por otro lado, es posible que algunos prestamistas no informen de un cambio como una liquidaci\u00f3n, lo que significa que su cr\u00e9dito no se ver\u00eda afectado. En este caso, su puntuaci\u00f3n crediticia podr\u00eda incluso mejorar, ya que su pago mensual se informar\u00eda como reducido. Cuando negocie una modificaci\u00f3n del pr\u00e9stamo, pregunte a su prestamista c\u00f3mo lo informan. Es posible que incluso acepten no informarlo como un ajuste, especialmente si ha sido un buen cliente a lo largo de los a\u00f1os. <\/p>\n\n\n\n
Como asesor de vivienda certificado por el HUD, \u00a1no me cansar\u00e9 de repetirlo! Revisa tu informe crediticio con frecuencia, sobre todo ahora que puedes obtener tus informes una vez a la semana sin costo alguno de las tres agencias de cr\u00e9dito, como parte de la Ley CARES. Los informes crediticios semanales gratuitos estar\u00e1n disponibles hasta abril de 2021. Revisa el tuyo hoy mismo en\u00a0https:\/\/www.annualcreditreport.com<\/a>.<\/p>\n\n\n\n Debe asegurarse de que su prestamista informe correctamente sobre su hipoteca, ya sea en moratoria o pagando seg\u00fan lo acordado, pero sin retrasos. Si la informaci\u00f3n de su informe crediticio es incorrecta, puede disputarla ante la agencia de cr\u00e9dito. En virtud de la Ley de Informes Crediticios Justos, las agencias suelen disponer de entre 30 y 45 d\u00edas para investigar una disputa y eliminar la informaci\u00f3n de su expediente, a menos que se confirme.<\/p>\n\n\n\n Es muy importante recordar que una modificaci\u00f3n del pr\u00e9stamo probablemente tendr\u00e1 un mayor impacto en su cr\u00e9dito que la refinanciamiento de su hipoteca. Una modificaci\u00f3n del pr\u00e9stamo cambia los t\u00e9rminos de su hipoteca actual, mientras que una refinanciamiento consiste simplemente en obtener una nueva hipoteca con mejores condiciones. Una refinanciamiento no deber\u00eda tener un impacto negativo en su cr\u00e9dito, salvo posiblemente un peque\u00f1o efecto a corto plazo debido a la contrataci\u00f3n de un nuevo pr\u00e9stamo y a la consulta de su informe crediticio durante el proceso de pr\u00e9stamo. <\/p>\n\n\n\n Como siempre, debe ponerse en contacto con una agencia de asesoramiento aprobada por el HUD para obtener m\u00e1s informaci\u00f3n sobre este tema. Puede encontrar una lista de agencias, incluyendo Southern Bancorp Community Partners y otros recursos, en https:\/\/southernpartners.org\/housing-counseling\/<\/a>. Tambi\u00e9n puede enviarme sus preguntas por correo electr\u00f3nico a Charlestien.harris@southernparters.org<\/a>. Hasta la pr\u00f3xima semana, \u00a1mant\u00e9nganse en buena forma financiera!<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":" By Charlestien Harris This has been a very difficult year for many people when it comes to finances, especially for homeowners. Foreclosures and bankruptcies are two financial events that can have a really adverse effect on your credit. Trying to avoid both of those can be a real challenge right now\u00a0 with the uncertainty homeowners […]<\/p>\n","protected":false},"author":22,"featured_media":20546,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":""},"categories":[90],"tags":[],"class_list":["post-20545","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-financial-fitness-blog"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/southernpartners.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/20545","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/southernpartners.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/southernpartners.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/southernpartners.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/users\/22"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/southernpartners.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=20545"}],"version-history":[{"count":2,"href":"https:\/\/southernpartners.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/20545\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":20548,"href":"https:\/\/southernpartners.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/20545\/revisions\/20548"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/southernpartners.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media\/20546"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/southernpartners.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=20545"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/southernpartners.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=20545"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/southernpartners.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=20545"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}