El 7 de julio, la Oficina para la Protecci\u00f3n Financiera del Consumidor (CFPB) anunci\u00f3 que hab\u00eda revocado las disposiciones de suscripci\u00f3n obligatoria de la Norma sobre Pr\u00e9stamos de D\u00eda de Pago de 2017. Esto elimin\u00f3 el requisito de que los prestamistas de d\u00eda de pago determinaran primero la capacidad de pago de un prestatario potencial antes de concederle el pr\u00e9stamo. La norma ten\u00eda por objeto reducir la posibilidad de que las personas cayeran en la famosa trampa de la deuda de los pr\u00e9stamos de d\u00eda de pago, por la que los consumidores solicitan un pr\u00e9stamo a cambio de una comisi\u00f3n y luego deben devolverlo en un plazo breve, normalmente un par de semanas. El problema surge cuando estas personas, normalmente prestatarios con bajos ingresos, no pueden devolver el pr\u00e9stamo en un plazo tan breve y deben \u201crenovar\u201d el pr\u00e9stamo con una nueva comisi\u00f3n a\u00f1adida, y el ciclo vuelve a empezar.<\/p>\n\n\n\n
\u201cNos decepciona la decisi\u00f3n de la CFPB de revocar el mandato de suscripci\u00f3n en la Norma definitiva sobre pr\u00e9stamos de d\u00eda de pago\u201d, afirm\u00f3 Darrin Williams, director ejecutivo de Southern Bancorp, Inc. \u201cComo instituci\u00f3n financiera de desarrollo comunitario, Southern presta servicios a comunidades rurales de bajos ingresos en Arkansas y Misisipi, por lo que somos testigos del impacto devastador que los prestamistas abusivos pueden tener en la estabilidad financiera de quienes m\u00e1s necesitan acceder al capital. Esto es especialmente cierto en Misisipi, donde los prestamistas de d\u00eda de pago superan en n\u00famero a Burger King, McDonald's y Starbucks juntos\u201d.\u201d<\/p>\n\n\n\n
Los pr\u00e9stamos de d\u00eda de pago y similares est\u00e1n dise\u00f1ados para ser pr\u00e9stamos peque\u00f1os y a corto plazo, con una duraci\u00f3n de dos a tres semanas, aunque las tasas de inter\u00e9s anuales pueden alcanzar el 500 % o m\u00e1s. Un informe de la CFPB de 2014 revel\u00f3 que hasta el 80 % de los pr\u00e9stamos de d\u00eda de pago se prorrogan o se renuevan en otro pr\u00e9stamo en un plazo de dos semanas, y que los prestatarios suelen solicitar varios pr\u00e9stamos, con un promedio de 10 pr\u00e9stamos de d\u00eda de pago al a\u00f1o.<\/p>\n\n\n\n
\u201cLas consecuencias econ\u00f3micas de la pandemia de COVID han hecho que las familias con bajos ingresos sean m\u00e1s vulnerables a los prestamistas abusivos, ya que luchan por mantener su resiliencia financiera\u201d, afirm\u00f3 Williams. \u201cAhora, m\u00e1s que nunca, debemos fomentar pol\u00edticas p\u00fablicas que protejan a los consumidores y faciliten la creaci\u00f3n de productos crediticios responsables que ayuden, en lugar de perjudicar, a las familias que luchan por sobrevivir a la actual recesi\u00f3n econ\u00f3mica y construir una estabilidad futura\u201d.\u201d<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
On July 7, the Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) announced that it had revoked the mandatory underwriting provisions of the 2017 Payday Lending Rule. This removed the requirement that payday lenders first determine a potential borrower\u2019s ability to repay before making the loan. The rule was meant to lessen the possibility of individuals falling into […]<\/p>\n","protected":false},"author":22,"featured_media":20079,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":""},"categories":[111,15],"tags":[],"class_list":["post-20077","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-payday-lending","category-public-policy"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/southernpartners.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/20077","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/southernpartners.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/southernpartners.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/southernpartners.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/users\/22"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/southernpartners.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=20077"}],"version-history":[{"count":2,"href":"https:\/\/southernpartners.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/20077\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":20080,"href":"https:\/\/southernpartners.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/20077\/revisions\/20080"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/southernpartners.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media\/20079"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/southernpartners.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=20077"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/southernpartners.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=20077"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/southernpartners.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=20077"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}