En una encuesta nacional, solo el 33 % de los adultos mayores de 50 a\u00f1os pudo responder correctamente tres preguntas que evaluaban sus conocimientos b\u00e1sicos sobre tasas de inter\u00e9s, inflaci\u00f3n y mercados financieros. Y a pesar de la amplia publicidad y el uso generalizado de las tarjetas de cr\u00e9dito entre los adultos j\u00f3venes, solo el 48 % de los estudiantes de \u00faltimo a\u00f1o de secundaria sabe que pagar solo el saldo m\u00ednimo cada mes generar\u00e1 cargos financieros m\u00e1s altos que pagar el saldo total de la cuenta. Estos datos subrayan lo que Southern ha descubierto en su labor para crear oportunidades econ\u00f3micas y mejorar el patrimonio neto. Los hogares con bajos niveles de conocimientos financieros tienden a pedir pr\u00e9stamos a tipos de inter\u00e9s elevados, adquirir pocos activos y no planificar la jubilaci\u00f3n. Adem\u00e1s, la falta de conocimientos financieros es especialmente grave entre los adultos j\u00f3venes. Esta falta de conocimientos financieros suele estar relacionada con la inseguridad financiera y, a menudo, con situaciones estresantes en las que las familias no tienen suficiente dinero para cubrir los gastos diarios y\/o planificar el futuro. En Southern creemos que se trata de un problema con una soluci\u00f3n de pol\u00edtica p\u00fablica muy razonable.<\/p>\n
Un n\u00famero cada vez mayor de investigaciones ha revelado que la educaci\u00f3n financiera en las escuelas puede tener un impacto significativo en el fomento de comportamientos financieros saludables en el futuro. Por ejemplo, los estudiantes universitarios de los estados que exigen un curso obligatorio de educaci\u00f3n financiera como condici\u00f3n para graduarse de la preparatoria son m\u00e1s propensos a crear y cumplir un presupuesto y menos propensos a participar en comportamientos crediticios riesgosos. Es importante exigir que se imparta educaci\u00f3n financiera en la preparatoria, ya que existe una fuerte correlaci\u00f3n entre los altos niveles de logro educativo y el aumento de la participaci\u00f3n en los mercados financieros y la disminuci\u00f3n de las posibilidades de quiebra, ejecuci\u00f3n hipotecaria o incumplimiento de pagos. Adem\u00e1s, es la educaci\u00f3n general la que impulsa los cambios en el comportamiento de ahorro o inversi\u00f3n, m\u00e1s que el aumento de los ingresos laborales.<\/p>\n
En Arkansas, el porcentaje de hogares con inseguridad financiera es superior a la tasa nacional. Los habitantes de Arkansas tienen una tasa de ahorro muy baja: m\u00e1s de la mitad (51,9 %) de los hogares de Arkansas viven en situaci\u00f3n de pobreza de activos l\u00edquidos, lo que significa que no pueden subsistir al nivel de pobreza durante tres meses sin ingresos. Adem\u00e1s, m\u00e1s de una cuarta parte (28,1 %) de los hogares de Arkansas est\u00e1n clasificados como subbancarizados, lo que significa que utilizan cr\u00e9ditos de alto costo de proveedores de servicios ajenos al sistema financiero convencional. Sin embargo, hay buenas noticias para el Estado Natural. Arkansas cuenta actualmente con normas de contenido para los cursos de finanzas personales de la escuela secundaria, pero la mala noticia es que el estado no exige a los estudiantes que cursen un curso de finanzas personales.<\/p>\n
En la actualidad, veintiocho estados de EE. UU. han implementado cursos de finanzas personales en sus planes de estudios de secundaria, incluidos los estados lim\u00edtrofes de Misuri y Texas. En la sesi\u00f3n legislativa de Arkansas de 2013, el representante Duncan Baird present\u00f3 una Proyecto de ley que promueve la alfabetizaci\u00f3n econ\u00f3mica y la educaci\u00f3n financiera personal en las escuelas p\u00fablicas de Arkansas.<\/a>. El proyecto de ley no prosper\u00f3, pero no inclu\u00eda un plan de implementaci\u00f3n para la educaci\u00f3n financiera personal en las escuelas secundarias. Para la sesi\u00f3n legislativa de Arkansas de 2015, los responsables pol\u00edticos de Arkansas deben considerar las ventajas de los programas que aumentan la educaci\u00f3n financiera como medio para mejorar la toma de decisiones financieras. Cuantos m\u00e1s habitantes de Arkansas sean autosuficientes y tengan estabilidad financiera, menor ser\u00e1 la necesidad de programas de beneficios p\u00fablicos y de apoyo a los ingresos.<\/p>\n Proporcionar una base financiera b\u00e1sica a los estudiantes de secundaria es fundamental para su \u00e9xito y estabilidad financiera en el futuro. Los habitantes de Arkansas deben estar bien preparados para tomar decisiones financieras informadas para ellos mismos y sus familias con el fin de alcanzar la seguridad econ\u00f3mica. Como instituci\u00f3n financiera de desarrollo comunitario (CDFI), Southern se compromete a continuar con la educaci\u00f3n financiera y a mejorar la estabilidad financiera a trav\u00e9s de nuestros programas personalizados de asesoramiento crediticio y educaci\u00f3n financiera grupal. Le invitamos a conocer m\u00e1s sobre nuestros esfuerzos por crear oportunidades econ\u00f3micas para las personas de las comunidades rurales poni\u00e9ndose en contacto con Meredith Covington, Gerente de Pol\u00edticas y Comunicaciones, en meredith.covington@staging.southernpartners.org<\/a>.<\/p>\n Harnisch, T. (2010). Impulsar la educaci\u00f3n financiera en Estados Unidos: el papel de las universidades p\u00fablicas estatales<\/em>. Perspectivas. Asociaci\u00f3n Estadounidense de Universidades y Colegios Estatales. Disponible en http:\/\/www.aascu.org\/policy\/publications\/perspectives\/financialliteracy.pdf<\/a>.<\/p>\n Jump$tart Coalici\u00f3n para la Educaci\u00f3n Financiera Personal. (2008). Encuesta de 2008 sobre conocimientos financieros personales entre los estudiantes<\/em>. Disponible http:\/\/jumpstart.org\/survey.html<\/a>.<\/p>\n Cole, S. y Shastry, G. K. (2010). \u00bfEs la preparatoria el momento adecuado para ense\u00f1ar h\u00e1bitos de ahorro? El efecto de la educaci\u00f3n financiera y los cursos de matem\u00e1ticas en el ahorro.<\/em>. Departamento de Econom\u00eda, Wellesley College. Disponible en http:\/\/academics.wellesley.edu\/Economics\/gshastry\/cole-shastry-math.pdf.<\/p>\n Gutter, M. (2009). Capacidad financiera de los estudiantes universitarios de estados con diferentes pol\u00edticas de educaci\u00f3n financiera.<\/em> Fundaci\u00f3n Nacional para la Educaci\u00f3n Financiera. Disponible en http:\/\/www.nefe.org\/Portals\/0\/WhatWeProvide\/PrimaryResearch\/PDF\/Gutter_FinMgtPracticesofCollegeStudents_Final.pdf.<\/p>\n Cole, S., Paulson, A. y Shastry, G. K. (2013). \u00bfDinero inteligente? El efecto de la educaci\u00f3n en los resultados financieros. <\/em>Escuela de Negocios de Harvard. Disponible en http:\/\/www.hbs.edu\/faculty\/Publication%20Files\/cps-smart%20money%202013%20august_d4fb3555-e078-415a-8b20-aa50dc878205.pdf<\/a>.<\/p>\n
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