{"id":19171,"date":"2017-12-14T14:03:52","date_gmt":"2017-12-14T20:03:52","guid":{"rendered":"https:\/\/southernpartners.org\/?p=19171"},"modified":"2017-12-14T14:26:30","modified_gmt":"2017-12-14T20:26:30","slug":"selfies-for-retirement","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/southernpartners.org\/es\/public-policy\/selfies-for-retirement\/","title":{"rendered":"\u00bfSelfies para la jubilaci\u00f3n?"},"content":{"rendered":"

Pensamiento innovador sobre el ahorro hoy... para el ma\u00f1ana.<\/em><\/p>\n

Cuando se trata de la jubilaci\u00f3n, la primera pregunta que suele surgir es: \u201c\u00bfCu\u00e1nto debo ahorrar?\u201d.\u201d<\/p>\n

Muchos asesores financieros recomiendan ahorrar para la jubilaci\u00f3n una cantidad equivalente al 70% de los ingresos actuales repartida a lo largo de un periodo de 20 a\u00f1os. La seguridad social est\u00e1 incluida en esa cantidad; sin embargo, las prestaciones de la seguridad social, que pagan aproximadamente el 40% del salario de los trabajadores, solo nos permiten cubrir una parte de ese objetivo.<\/p>\n

La prestaci\u00f3n mensual por jubilaci\u00f3n que se paga a los trabajadores jubilados var\u00eda mucho, pero la mayor\u00eda de los beneficiarios solo recibir\u00e1n entre $700 y $1,800 al mes en concepto de prestaciones de la Seguridad Social. Esa cantidad puede ser solo una fracci\u00f3n de lo que se necesita para cubrir los gastos mensuales, y no hay garant\u00eda de que sea una opci\u00f3n para las generaciones futuras.<\/p>\n

\"Total<\/p>\n

 <\/p>\n

Existen muchas teor\u00edas y f\u00f3rmulas diferentes para calcular los ahorros necesarios para la jubilaci\u00f3n, pero el concepto generalmente aceptado es que nuestros ahorros para la jubilaci\u00f3n deben incluir suficiente dinero para permitirnos mantener, en gran medida, el mismo estilo de vida que ten\u00edamos antes de jubilarse, desde el momento de la jubilaci\u00f3n hasta el final de nuestra vida.<\/p>\n

Esto responde a la pregunta habitual sobre la jubilaci\u00f3n, pero tambi\u00e9n es importante que nos preguntemos c\u00f3mo <\/em>Debemos ahorrar para la jubilaci\u00f3n. Y ah\u00ed es donde entra en juego la innovaci\u00f3n.<\/strong><\/p>\n

Los planes de jubilaci\u00f3n proporcionados por el empleador son la forma m\u00e1s f\u00e1cil de ahorrar para la jubilaci\u00f3n. Los empleadores ofrecen las opciones del plan, los empleados establecen la cantidad que desean ahorrar, el dinero se deposita autom\u00e1ticamente en los ahorros para la jubilaci\u00f3n y nadie piensa en ello hasta que se acerca el momento de jubilarse.<\/p>\n

Las personas que trabajan para entidades gubernamentales y grandes empresas suelen tener acceso a planes de jubilaci\u00f3n facilitados por el empleador. A trav\u00e9s de estos planes, los empleados suelen tener la oportunidad de destinar una determinada cantidad de sus ingresos anuales (5% o m\u00e1s) a un fondo de inversi\u00f3n que se ir\u00e1 acumulando con el tiempo.<\/p>\n

En muchos casos, los empleados pueden seleccionar el tipo de fondo al que se destina su dinero.\u00a0 Piense en los fondos como una escala que equilibra el crecimiento del fondo (ganancias) y el riesgo (p\u00e9rdidas): fondos conservadores (que producen rendimientos modestos a lo largo del tiempo, pero tambi\u00e9n tienen poco riesgo financiero), fondos agresivos (que producen altas ganancias, pero pueden estar sujetos a grandes p\u00e9rdidas. El riesgo aqu\u00ed es mayor) y fondos intermedios (que equilibran el crecimiento y las p\u00e9rdidas algo mejor que los fondos conservadores y agresivos).<\/p>\n

Pero para toda una serie de otros trabajadores, como los trabajadores temporales, los trabajadores estacionales y los trabajadores por contrato... un impresionante 57,3 % de la fuerza laboral privada<\/a>\u2014Los ahorros para la jubilaci\u00f3n son complicados. Las personas que forman parte de esta fuerza laboral nunca tienen acceso a planes de jubilaci\u00f3n convenientes patrocinados por el empleador, as\u00ed que, \u00bfqu\u00e9 opciones tienen?<\/p>\n

Han surgido dos planes innovadores como veh\u00edculos seguros para ayudar a los trabajadores estadounidenses a ahorrar para la jubilaci\u00f3n.\u00a0 <\/strong><\/p>\n

El primero viene del noroeste, donde el La Legislatura de Oreg\u00f3n aprob\u00f3 una medida para fomentar el ahorro para la jubilaci\u00f3n de los trabajadores de Oreg\u00f3n.<\/a>. El programa estableci\u00f3 un plan de ahorro para la jubilaci\u00f3n administrado por el estado y exige a todos los empleadores que actualmente no ofrecen un plan de jubilaci\u00f3n calificado, como 401(k), 403(b), etc., que proporcionen un medio para el ahorro para la jubilaci\u00f3n mediante una simple deducci\u00f3n de la n\u00f3mina.<\/p>\n

El plan est\u00e1 gestionado por un proveedor profesional del sector privado, y los empleados que no deseen participar pueden simplemente optar por no hacerlo. Seg\u00fan las autoridades, \u201ccuando est\u00e9 plenamente en marcha, se prev\u00e9 que el plan pueda estar disponible para m\u00e1s de un mill\u00f3n de habitantes de Oreg\u00f3n, lo que supone m\u00e1s de la mitad de la poblaci\u00f3n activa y una cuarta parte de todos los residentes del estado\u201d. Se trata de unos objetivos impresionantes para un estado de cuatro millones de habitantes.<\/p>\n

Robert Merton y Arun S. Muralidhar, de Mcube Investment Technologies, idearon otro m\u00e9todo de jubilaci\u00f3n. Han dise\u00f1ado un plan de jubilaci\u00f3n garantizado y de bajo costo que es sencillo, asequible y cumple muchas funciones. Adem\u00e1s, tiene un nombre muy atractivo.<\/p>\n

Lo llaman \u00abselfies\u00bb. \u00cdndice de nivel de vida, inicio diferido, valores solo de ingresos<\/a>. A grandes rasgos, los SeLFIES son bonos a largo plazo con un pago m\u00ednimo de $5 que se abona durante la esperanza de vida t\u00edpica durante la jubilaci\u00f3n, por ejemplo, 20 a\u00f1os.<\/p>\n

Aqu\u00ed hay un ejemplo de c\u00f3mo funcionar\u00eda SeLFIES.<\/p>\n

Los ahorradores comienzan por determinar cu\u00e1nto dinero necesitar\u00e1n cada a\u00f1o durante su jubilaci\u00f3n. Una persona de 55 a\u00f1os comprar\u00eda hoy un bono a 2027, que empezar\u00eda a pagar cupones cuando cumpliera 65 a\u00f1os en 2027 y seguir\u00eda pagando durante 20 a\u00f1os, hasta 2047. Para garantizar $50 000 anuales en ingresos durante la jubilaci\u00f3n, un trabajador tendr\u00eda que comprar 10 000 SeLFIES. es decir.<\/em> $50,000 dividido por $5, a lo largo de su vida laboral. Para obtener $100,000 anuales en ingresos por jubilaci\u00f3n, los trabajadores tendr\u00edan que adquirir 20,000 SeLFIES.<\/p>\n

Una ventaja adicional es que el emisor es el gobierno, lo que significa que el flujo de caja generado por la compra de SeLFIES puede utilizarse para financiar infraestructuras.<\/p>\n

Por lo tanto, se trata de dos veh\u00edculos muy diferentes dise\u00f1ados para garantizar que los trabajadores estadounidenses puedan ahorrar para su propia jubilaci\u00f3n, uno de ellos con la ventaja a\u00f1adida de proporcionar financiaci\u00f3n inicial para proyectos de infraestructura compartida.<\/p>\n

En cualquier caso, le animamos a que empiece a ahorrar ahora mismo si a\u00fan no lo ha hecho. La edad de jubilaci\u00f3n se nos echa encima a todos, as\u00ed que no espere m\u00e1s y empiece a ahorrar hoy mismo.<\/p>\n

 <\/p>\n

Para m\u00e1s informaci\u00f3n:<\/p>\n

https:\/\/www.fool.com\/investing\/general\/2016\/02\/28\/how-much-of-my-income-will-social-security-replace.aspx<\/a><\/p>\n

https:\/\/www.ntia.doc.gov\/legacy\/opadhome\/mtdpweb\/sbfacts.htm<\/a><\/p>\n

http:\/\/sbecouncil.org\/about-us\/facts-and-data\/<\/a><\/p>\n

http:\/\/www.oregon.gov\/treasury\/AboutTreasury\/Documents\/Oregon%20Retirement%20Savings%20Plan%20-%20Program%20Information%20-%202016.8.pdf<\/a><\/p>\n

https:\/\/www.plansponsor.com\/selfies-can-improve-nations-retirement-security\/?layout=print<\/a><\/p>\n

12\/08\/2017: Un invento destinado a revolucionar los ahorros para la jubilaci\u00f3n.
\nhttp:\/\/www.marketplace.org\/shows\/marketplace-morning-report\/12082017-us-edition<\/a><\/p>\n

 <\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Innovative thinking on saving today\u2026for tomorrow. When it comes to retirement, the first question that usually pops up is, \u201cHow much should I save?\u201d Many financial advisors suggest a retirement savings equal to 70% of present income spread over a period of 20 years. Social security is included in that amount; however, social security benefits, […]<\/p>\n","protected":false},"author":22,"featured_media":19176,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":""},"categories":[15],"tags":[],"class_list":["post-19171","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-public-policy"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/southernpartners.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/19171","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/southernpartners.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/southernpartners.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/southernpartners.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/users\/22"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/southernpartners.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=19171"}],"version-history":[{"count":2,"href":"https:\/\/southernpartners.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/19171\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":19174,"href":"https:\/\/southernpartners.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/19171\/revisions\/19174"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/southernpartners.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media\/19176"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/southernpartners.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=19171"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/southernpartners.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=19171"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/southernpartners.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=19171"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}