Southern Bancorp se compromete a fomentar h\u00e1bitos de ahorro saludables, promover cambios en las pol\u00edticas que incentiven los programas de ahorro individuales y familiares, y eliminar las barreras pol\u00edticas que impiden el acceso al ahorro. Esto se debe a que creemos que la mejor manera de construir comunidades y mejorar la movilidad financiera ascendente es empoderar a nuestras comunidades para que generen activos y acumulen riqueza.<\/p>\n
Con ahorros, los habitantes de Arkansas y Misisipi tienen muchas m\u00e1s probabilidades de crear una empresa, comprar una vivienda o enviar a sus hijos a una instituci\u00f3n de educaci\u00f3n superior. Los ahorros tambi\u00e9n ayudan a las familias y a las personas a superar las dificultades econ\u00f3micas inesperadas, que inevitablemente se producen.<\/p>\n
Entonces, \u00bfqu\u00e9 tan saludables son las finanzas de los habitantes de Arkansas y Misisipi?<\/p>\n
La tabla de puntuaci\u00f3n Prosperity Now Scorecard de 2017 ofrece la oportunidad de comparar los avances en materia de ahorro en Arkansas y Misisipi. Mide la prosperidad de los hogares en Estados Unidos en t\u00e9rminos generales, evaluando los 50 estados y el Distrito de Columbia en 113 indicadores en cinco \u00e1reas tem\u00e1ticas: activos financieros e ingresos, negocios y empleo, propiedad de viviendas y vivienda, atenci\u00f3n m\u00e9dica y educaci\u00f3n. Seg\u00fan el estudio, Arkansas adopt\u00f3 21 de las 53 pol\u00edticas preferidas y obtuvo una clasificaci\u00f3n general de 45, mientras que Misisipi adopt\u00f3 11 de las 53 pol\u00edticas preferidas y ocup\u00f3 el puesto 51 en una comparaci\u00f3n de los 50 estados y el Distrito de Columbia.<\/p>\n
Echemos un vistazo a los ahorros y los activos.<\/p>\n
Prosperity Now informa que los estadounidenses que viven en el sur carecen de ahorros personales y familiares, lo que los hace especialmente vulnerables a las crisis financieras.<\/p>\n
La gravedad de la crisis del ahorro en todo el sur es especialmente acusada. En algunos estados, casi la mitad de los hogares viven en situaci\u00f3n de pobreza de activos l\u00edquidos, entre ellos Arkansas (48,41 TP3T) y Misisipi (53,41 TP3T).<\/em><\/strong><\/p>\n Seg\u00fan el Departamento de Estad\u00edsticas, la renta media por hogar en Misisipi ha experimentado una ligera tendencia al alza desde 2011, situ\u00e1ndose en $40 593, mientras que la renta media por hogar en Arkansas es de $41 995. Ambos estados se sit\u00faan por debajo de la renta media nacional, que es de $55 775.<\/p>\n Entonces, \u00bfc\u00f3mo pueden las personas ahorrar dinero cuando sus ingresos son inferiores a los que ganan la mayor\u00eda de los trabajadores?<\/p>\n Es evidente que, aunque los ingresos y, por lo tanto, la capacidad de ahorro de los trabajadores est\u00e1n aumentando a medida que los estados se recuperan de la reciente crisis financiera estadounidense, algunos cambios en las pol\u00edticas podr\u00edan impulsar positivamente la tendencia al alza.<\/p>\n \u00bfQu\u00e9 podemos hacer para impulsar el ahorro individual y familiar?<\/p>\n Programas de ahorro complementario<\/strong> \u2013 Las inversiones del sector privado en colaboraci\u00f3n con los ahorradores tienen potencial para alcanzar el \u00e9xito y crecer. Los programas de microahorro ofrecen la oportunidad de realizar inversiones relativamente bajas con un gran impacto. Consideremos el programa Starter Savings del EARN Research Institute. Este programa de microahorro ofrece una aportaci\u00f3n mensual de $10 por cada mes que la cuenta del ahorrador aumente al menos $20. Los ahorradores reclaman sus fondos equiparados al cabo de seis meses y siguen ahorrando. Seg\u00fan EARN, el 83% de los ahorradores siguen ahorrando una vez finalizado el periodo de equiparaci\u00f3n. Incentivar la equiparaci\u00f3n del sector privado autorizando una deducci\u00f3n fiscal por la equiparaci\u00f3n es una herramienta eficaz para las empresas que buscan tener un impacto real y ampliar su escala en la comunidad.<\/p>\n Cuentas de ahorro para ni\u00f1os<\/strong> Las cuentas de ahorro para ni\u00f1os (CSA, por sus siglas en ingl\u00e9s) son cuentas de ahorro o inversi\u00f3n creadas para la educaci\u00f3n o formaci\u00f3n de los ni\u00f1os despu\u00e9s de la secundaria, y su impacto en los ni\u00f1os ha sido notable. En primer lugar, la mera existencia de una CSA aumenta las expectativas de que los ni\u00f1os vayan a la universidad.\u00a0 Los estudios demuestran que los ni\u00f1os con una CSA a su nombre con tan solo $500 o menos tienen tres veces m\u00e1s probabilidades de asistir a la universidad y cuatro veces m\u00e1s probabilidades de graduarse. En segundo lugar, las CSA crean dos generaciones de ahorradores por hogar. Como los pap\u00e1s y tutores son los custodios de las cuentas de sus hijos, los pap\u00e1s y los ni\u00f1os est\u00e1n desarrollando literalmente h\u00e1bitos de ahorro disciplinados junto con sus hijos con cada dep\u00f3sito. Normalmente, los padres abren una cuenta cualificada en una instituci\u00f3n financiera. A menudo, los distritos escolares son socios clave para poner en contacto a los padres con las instituciones proveedoras. Los socios del sector privado aportan fondos de contrapartida que se conceden cuando los estudiantes alcanzan determinados hitos: por ejemplo, la participaci\u00f3n en un concurso de lectura o una feria de ciencias, la asistencia perfecta, la finalizaci\u00f3n del semestre, etc. Estos fondos de contrapartida se suelen mantener en una cuenta \u201cespejo\u201d o paralela y se liberan cuando el estudiante paga la matr\u00edcula de la universidad o la formaci\u00f3n con los fondos.<\/p>\n Cuentas de desarrollo individual<\/strong> \u2013 Entre 1999 y 2016, el Gobierno federal estableci\u00f3 el programa Assets for Independence (AFI). Este programa \u00fanico ofrec\u00eda una aportaci\u00f3n equivalente al doble de lo ahorrado por los particulares. El programa tuvo mucho \u00e9xito y permiti\u00f3 a m\u00e1s de 115 000 personas ahorrar para la compra de activos cualificados, tales como: a) la capitalizaci\u00f3n de una peque\u00f1a empresa; b) la matr\u00edcula de estudios superiores, y c) la compra de una vivienda. Estados como Arkansas, Indiana y Tennessee mostraron un fuerte compromiso con ayudar a las personas a ahorrar mediante la asignaci\u00f3n de fondos estatales equivalentes. Lamentablemente, muchas asignaciones estatales finalizaron debido a la reducci\u00f3n de los presupuestos estatales. Aunque los presupuestos estatales se han reducido y la financiaci\u00f3n federal equivalente del AFI ha finalizado, sigue existiendo la oportunidad de continuar con el componente de financiaci\u00f3n privada equivalente mediante incentivos.<\/p>\n En 2017, Misisipi ha ofrecido incentivos para cuentas de ahorro destinadas a personas que compran su primera vivienda y a personas con discapacidad. La Ley de Cuentas de Ahorro para Compradores de Primera Vivienda establece cuentas de ahorro con impuestos diferidos para determinados gastos cualificados relacionados con la compra de una vivienda. La Ley de Misisipi para Lograr una Mejor Experiencia de Vida (ABLE) permite a las personas con discapacidades cualificadas crear cuentas de ahorro libres de impuestos para sus gastos.<\/p>\n Los empleadores y propietarios de empresas que buscan una forma de equilibrar su impacto en la comunidad e invertir en los habitantes de Misisipi tienen una oportunidad \u00fanica para aumentar la escala y el impacto de estas importantes iniciativas si sus aportaciones equivalentes dan lugar a una deducci\u00f3n fiscal. Una deducci\u00f3n fiscal por las aportaciones equivalentes a las cuentas IDA es posiblemente el mejor veh\u00edculo para influir ampliamente en los ahorradores con diversos objetivos y prop\u00f3sitos de ahorro. Las legislaturas estatales deber\u00edan considerar la posibilidad de incentivar a nuestros socios del sector privado ofreciendo una deducci\u00f3n fiscal para los programas de aportaciones equivalentes a los ahorros que cumplan los requisitos.\u00a0 Su generosidad podr\u00eda traducirse directamente en una mayor estabilidad financiera para los ahorradores.<\/p>\n Por \u00faltimo, L\u00edmites de activos<\/strong>. La mayor\u00eda de los programas de asistencia social o de apoyo laboral, como TANF, CHIP, SSI o Medicaid, tienen un l\u00edmite o una prueba de activos. Esto significa que las personas o familias que ahorran dinero en cuentas bancarias o en efectivo podr\u00edan perder sus prestaciones si los ahorros aumentan demasiado. En lugar de animar a las personas a salir de la pobreza, estas pruebas de l\u00edmite de activos son en realidad un gran obst\u00e1culo para que las familias ahorren dinero para emergencias, educaci\u00f3n, etc. Misisipi ha dado ejemplo al eliminar estas restricciones para los beneficiarios de SNAP y LIHEAP; sin embargo, los l\u00edmites de activos para los beneficiarios de TANF siguen vigentes. Arkansas no ha eliminado ninguno de sus l\u00edmites de activos para los beneficiarios de prestaciones p\u00fablicas.<\/p>\n Sin duda, se podr\u00edan proponer muchas otras medidas pol\u00edticas. La cuesti\u00f3n es que tenemos la capacidad de introducir cambios pol\u00edticos para ayudar a los trabajadores de Arkansas y Misisipi a ahorrar su propio dinero, mantener y educar a sus familias, y avanzar hacia un mayor \u00e9xito econ\u00f3mico. Solo unos pocos cambios pueden marcar una gran diferencia. Empecemos ahora mismo.<\/p>\n <\/p>\n <\/p>\n <\/p>\n <\/p>\n <\/p>\n \u00a0<\/strong><\/p>\n <\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Southern Bancorp is committed to encouraging healthy savings habits, encouraging policy changes that\u00a0 incentivize individual and family savings programs, and removing policy barriers to accessing savings. That\u2019s because we believe the best way to build communities and enhance upward financial mobility is to empower our communities to build assets and accumulate wealth. 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