{"id":19112,"date":"2017-09-11T15:13:49","date_gmt":"2017-09-11T20:13:49","guid":{"rendered":"https:\/\/southernpartners.org\/?p=19112"},"modified":"2020-12-14T12:23:58","modified_gmt":"2020-12-14T18:23:58","slug":"thoughts-on-emergency-savings-from-the-shoulder-of-i-40","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/southernpartners.org\/es\/publications\/thoughts-on-emergency-savings-from-the-shoulder-of-i-40\/","title":{"rendered":"Reflexiones sobre los ahorros para emergencias... desde el arc\u00e9n de la I-40"},"content":{"rendered":"

Por James Owen, becario de Southern Bancorp 2016-2017<\/p>\n

Durante los \u00faltimos quince meses, he trabajado como becario de pol\u00edticas en Southern Bancorp, aprendiendo sobre h\u00e1bitos y beneficios de ahorro inteligente, estad\u00edsticas sobre ahorros individuales y familiares, y los numerosos servicios y productos de ahorro de Southern. Sin embargo, aunque he estado ocupado prepar\u00e1ndome para la escuela de posgrado en Carolina del Norte, admito que gran parte de lo que hab\u00eda aprendido no hab\u00eda sido mi prioridad. Sin embargo, todo volvi\u00f3 r\u00e1pidamente a mi mente cuando recientemente me encontr\u00e9 parado en el arc\u00e9n de la Interestatal 40, mirando una llanta reventada y calculando los inevitables costos.<\/p>\n

63% de estadounidenses no tienen al menos $500 en ahorros.\u00a0 \u00a0<\/a><\/p><\/blockquote>\n

Gr\u00faa\u2026\u2026\u2026\u2026\u2026\u2026.$175<\/p>\n

Neum\u00e1tico nuevo... $200<\/p>\n

Instalaci\u00f3n de neum\u00e1ticos nuevos... $75<\/p>\n

Auto de alquiler, seguro y gasolina (1 d\u00eda)\u2026\u2026\u2026\u2026\u2026\u2026.$145<\/p>\n

En un abrir y cerrar de ojos, llegu\u00e9 a $475 y, de repente, me di cuenta del impacto de lo que hab\u00eda aprendido en Southern Bancorp.<\/p>\n

Para muchas familias, la falta de ahorros disponibles significa que un gasto inesperado (como un neum\u00e1tico averiado) puede derivar en una serie de problemas financieros negativos y llevarles a solicitar pr\u00e9stamos abusivos con intereses elevados u otros servicios financieros alternativos de alto costo.<\/p>\n

Estas empresas prestan las peque\u00f1as cantidades necesarias, pero a tasas anuales equivalentes del trescientos por ciento o m\u00e1s<\/a>, y seg\u00fan investigaci\u00f3n de Pew<\/a>, el prestatario promedio de pr\u00e9stamos de d\u00eda de pago<\/a> Debe pagar $400 en un plazo de dos semanas, pero solo puede permitirse un pago de $50. Con demasiada frecuencia, esto da lugar a un ciclo interminable de endeudamiento y a un promedio de $500 en comisiones adicionales a lo largo de cinco meses.<\/p>\n

Solo 14% de los prestatarios pueden permitirse pagar los pr\u00e9stamos con su presupuesto mensual.<\/a><\/p><\/blockquote>\n

Tuve suerte. Gracias a lo que hab\u00eda aprendido en Southern, hab\u00eda estado ahorrando autom\u00e1ticamente $25 de cada n\u00f3mina para emergencias, lo que significaba que ten\u00eda suficiente para cubrir los gastos inesperados de los neum\u00e1ticos. As\u00ed que, aunque me fastidiaba ver c\u00f3mo ese dinero sal\u00eda de mi cuenta, tambi\u00e9n me alegraba de que mi trabajo hubiera dado sus frutos.<\/p>\n

Ahora creo firmemente en la idea de que el bienestar financiero comienza con el ahorro. As\u00ed que hazme caso... empieza a ahorrar hoy y reduce tu estr\u00e9s ma\u00f1ana, para que cuando ocurra un imprevisto financiero en tu vida, puedas volver a la normalidad lo antes posible.<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

By James Owen, 2016-2017 Southern Bancorp Fellow For the past fifteen months, I have worked as a policy fellow at Southern Bancorp, learning about smart savings habits and benefits, statistics about individual and family savings, and Southern\u2019s many savings services and products. Yet while I have been preoccupied with getting ready for graduate school in […]<\/p>\n","protected":false},"author":22,"featured_media":19127,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":""},"categories":[15,5],"tags":[],"class_list":["post-19112","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-public-policy","category-publications"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/southernpartners.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/19112","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/southernpartners.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/southernpartners.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/southernpartners.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/users\/22"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/southernpartners.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=19112"}],"version-history":[{"count":4,"href":"https:\/\/southernpartners.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/19112\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":19130,"href":"https:\/\/southernpartners.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/19112\/revisions\/19130"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/southernpartners.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media\/19127"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/southernpartners.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=19112"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/southernpartners.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=19112"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/southernpartners.org\/es\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=19112"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}