Resumen legislativo de Arkansas de 2019

Por Janie Ginocchio

Hace unas semanas, compartimos la emocionante noticia de que el La Asamblea General de Arkansas aprobó una ley. lo que facilita a los habitantes de Arkansas ahorrar en la temporada de impuestos. Pero la Ley 774 de 2019 no es el único proyecto de ley aprobado durante la sesión legislativa de Arkansas de 2019 que es de interés para los clientes, socios y partes interesadas de Southern. A continuación, se ofrece un breve resumen de las nuevas leyes más destacadas, con enlaces al texto completo de las mismas.

Ley 62 – Para revisar los límites máximos de determinados préstamos y para otros fines.

Los bancos de Arkansas no pueden prestar más del 20 % del capital social del banco a ninguna persona. Por ejemplo, un banco con un capital de $10 millones puede prestar un máximo de $2 millones a una persona física. Antes de la aprobación de la Ley 62, el límite de los préstamos al consumo avalados sin recurso era del 20 por ciento para cada deudor principal, por lo que, en el ejemplo, el banco podría prestar $4 millones a una pareja para un préstamo personal. La Ley 62 elimina la expresión “préstamo al consumo” y su definición, lo que permite a los bancos aplicar el límite máximo de préstamo del 20 por ciento para cada prestatario principal a todos los tipos de préstamos aplicables, incluidos los préstamos comerciales.

Ley 63 – Aclarar las medidas correctivas y los procedimientos en caso de impago del alquiler de una caja de seguridad.

Los bancos ahora están autorizados a vender o subastar el contenido de una caja de seguridad si los costos y las tarifas de la caja no se han pagado dentro de los dos años posteriores a la apertura de la caja de seguridad. El banco debe vender o subastar los artículos dentro de los cinco años posteriores a la fecha de vencimiento del alquiler de la caja de seguridad.

Ley 111 – Modificar la Ley Uniforme de Servicios Monetarios.

Esta legislación introduce varias modificaciones en la Ley Uniforme de Servicios Monetarios del estado, que regula las instituciones financieras que se dedican a la transferencia de dinero o al cambio de divisas. Las modificaciones cambian los requisitos relativos a las fianzas, los plazos de renovación de las licencias, las tasas de solicitud de licencias y el patrimonio neto que deben mantener los titulares de las licencias.

Ley 200 – Modificar la Ley de Préstamos Hipotecarios Justos.

La ley añade una mención relativa a los “agentes de préstamos transitorios”, que se definen como aquellas personas que poseen una licencia de agente de préstamos transitorio y que son remuneradas o empleadas por un agente hipotecario o un banquero y están autorizadas para actuar como agentes de préstamos. Las licencias de agente de préstamos transitorio tienen una vigencia limitada a un máximo de 120 días y no pueden ser renovadas ni prorrogadas. La licencia transitoria caduca al cabo de 120 días o cuando el titular obtiene una licencia de agente de préstamos.

Otros cambios en la Ley de Préstamos Hipotecarios Justos incluyen el aumento del porcentaje de votos requerido del 10 % al 25 % para definir a una persona que tiene control sobre una compañía hipotecaria. La ley también modifica las exenciones para los minoristas de casas prefabricadas o modulares, y deroga las secciones relacionadas con las certificaciones de cumplimiento y las condenas penales para la licencia de los agentes de préstamos.

Ley 201 – Adoptar las disposiciones del Código Federal de Rentas Internas relativas a las zonas de oportunidad.

La Ley 201 actualiza los estatutos estatales para garantizar que la definición de “zona de oportunidad” sea la misma que la que figura en la legislación federal.

Ley 255 – Modificar la ley relativa a los cheques cancelados de una entidad pública; y proporcionar formatos alternativos para conservar y acceder a los cheques cancelados de una entidad pública.

La ley exige que las instituciones financieras que proporcionan a las entidades públicas imágenes de cheques cancelados envíen imágenes de muestra a la Auditoría Legislativa de Arkansas para su revisión en uno de los siguientes formatos: en un CD-ROM o un medio digital tangible similar, a través de Internet o en papel. Las instituciones financieras deben proporcionar a la entidad pública las imágenes de los cheques cancelados en el formato aprobado por la Auditoría Legislativa.

Si las imágenes se proporcionan a través de Internet, la institución financiera debe proporcionar a la Auditoría Legislativa acceso de solo lectura a los documentos bancarios en línea de la entidad pública, y los documentos deben estar disponibles durante al menos cinco años. Si se necesita un software específico para ver los documentos, dicho software debe proporcionarse a la entidad pública y a la Auditoría Legislativa, previa solicitud.

Las instituciones financieras también están obligadas a proporcionar duplicados de cualquier cheque y estado de cuenta de la entidad pública a la Auditoría Legislativa cuando esta lo solicite. Las copias deben tener el mismo tamaño y claridad que las entregadas a la entidad pública y estar en el formato solicitado por la Auditoría Legislativa.

Ley 591 – Modificar la ley relativa a la inversión de los fondos de tutela.

Los administradores de un patrimonio ahora pueden invertir los fondos del patrimonio en lo siguiente:

• Bonos del distrito escolar
• Instrumentos de inversión emitidos por un banco federal de tierras, un banco federal de crédito intermedio, un banco para cooperativas o cualquier otra obligación emitida en virtud de la Ley Federal de Crédito Agrícola.
• Bonos emitidos por una asociación hipotecaria nacional.
• Certificados de depósito u otras cuentas de depósito que devengan intereses en bancos asegurados por la FDIC con domicilio en el estado.
• Acciones, certificados de acciones, cuentas de acciones o cuentas de edificios y préstamos, cooperativas de crédito y asociaciones federales de ahorro y préstamo. Todas estas entidades deben tener una oficina en el estado.

Las inversiones en instrumentos financieros a través de un banco, una sociedad de crédito hipotecario o una asociación federal de ahorro y préstamo deben realizarse con organizaciones aseguradas por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC). Las cooperativas de crédito elegibles deben estar aseguradas por la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA). Los montos de las inversiones no pueden exceder el monto asegurado por la FDIC o la NCUA.